מה קורה כאשר מפסיקים להפקיד לקרן פנסיה?

 

על החשיבות של קרן הפנסיה לא צריך להכביר מילים. קרן פנסיה היא מסוג החסכונות שלא כדאי לוותר עליהם (וגם אסור על פי חוק לוותר עליהם). בסופו של דבר זה מאוד פשוט, יש גיל מסוים שבו אנחנו פורשים מהעבודה, ומרגע הפרישה אנחנו חייבים להתקיים מסכום מסוים. הסכום הזה לא יכול להיות רק קצבת הזקנה שהמדינה נותנת, שהרי מדובר בקצבה זעומה. הסכום הזה מתבסס בעיקר על כסף שחסכנו במהלך שנות עבודתנו בדיוק לצורך הזה: קיום ברווחה בגיל מבוגר. ככל שנדאג להגיע לגיל הפרישה עם סכום גדול יותר, כך נוכל ליהנות מרמת חיים גבוהה יותר לאחר הפרישה. לכן, את ההפרשה לקרן פנסיה רצוי להתחיל בגיל כמה שיותר צעיר, להפריש סכומים נאים ולהקפיד על רצף הפקדות.

 

נזכיר, כי חיסכון לפנסיה חשוב לא רק בשל הכספים הנצברים לעת פרישה, אלא בגלל הכיסויים הביטוחיים שהוא מעניק. מדובר בכיסוי ביטוחי לנכות או מוות לפני גיל פרישה. המשמעות היא שחוסך שכושרו לעבוד נפגע עשוי להיות זכאי לקצבת נכות, ובמקרה של פטירת החוסך שאריו יכולים לקבל קצבת שאירים או סכום חד פעמי מקרן הפנסיה.

לכן, שמירה על רצף הפקדות, חשובה במיוחד.

 

עוברים ממקום עבודה למקום אחר? אל תשכחו לטפל בחיסכון לפנסיה

במהלך החיים אנחנו בדרך כלל מחליפים מספר מקומות עבודה. כידוע, הפרשה לפנסיה כשכירים מתבצעת ע"י המעסיק. הפרשה לפנסיה ע"י עצמאי צריכה להיות מנוהלת ע"י העצמאי. כאשר אדם מחליף מקומות עבודה, במיוחד אם הוא שכיר או אם הוא הופך משכיר לעצמאי, הוא חייב לדאוג להמשך החיסכון לפנסיה.

 

מה קורה כאשר מפסיקים להפקיד לקרן פנסיה?

כאשר מפסיקים להפקיד לקרן פנסיה, הכיסויים הביטוחיים שלכם עשויים להיפגע. כאשר אתם עוזבים את מקום העבודה או מפסיקים להפקיד לקרן הפנסיה מכל סיבה אחרת, הכיסויים הביטוחיים שלכם לנכות ולמוות ממשיכים באופן אוטומטי למשך חמישה חודשים, הנקראים ארכת ביטוח. במהלך ארכת הביטוח עלות הכיסוי הביטוחי מנוכה מהצבירה שלכם, אלא אם ביקשתם לשלם את דמי הביטוח בעצמכם. את פרק הזמן הזה עליכם לנצל כדי לבחון איך ואיפה אתם ממשיכים לחסוך. כמובן שאם הפסקתם הפקדות בגלל שהתחלתם להפקיד במקום אחר, אתם יכולים לבקש לבטל את ארכת הביטוח.

 

מובן שלעתים חמישה חודשים אינם זמן מספיק כדי למצוא מקום עבודה חדש, ולפעמים אדם מעדיף שלא לעבוד מסיבות כאלה ואחרות. מה שאפשר לעשות במקרה כזה הוא לבקש להאריך את הכיסויים הביטוחיים לתקופה נוספת שלא תעלה על 19 חודשים מתום ארכת הביטוח – הסדר זה נקרא הסדר ביטוח. דמי הביטוח ישולמו מהצבירה או באמצעות הפקדות חודשיות, לפי בקשתכם.

 

ככל שתבחרו שלא לבצע הסדר ביטוח, או לאחר תום הסדר הביטוח, תהפכו להיות עמיתים לא מבוטחים. המשמעות היא שככל שתבקשו בעתיד לחדש את ההפקדות לקרן, תצטרכו להצטרף מחדש לקרן, באופן שתקופת האכשרה תימנה מהתחלה, שיעור הכיסוי הביטוחי עשוי להשתנות בהתאם לגילכם במועד ההצטרפות מחדש, ועשוי להתבצע חיתום מחדש.

 

מי שלא בוחר בהסדר ביטוח, יכול גם לבצע באופן עצמאי הפקדות לקרן הפנסיה. פתרון כזה מגדיל  את החיסכון הפנסיוני, אבל כרוך בביצוע הפקדות פנסיוניות בשיעורים המינימליים שנקבעו בדין (לעומת תשלום דמי ביטוח בלבד בהסדר ביטוח). בכל מקרה, חשוב לברר מראש מהו סכום ההפקדות החודשיות שיש להפקיד כדי לשמור על הזכויות.

דבר אחד בטוח, לא רצוי להפסיק להפקיד לקרן פנסיה, וכאשר אתם עוזבים את מקום העבודה או נמצאים בין עבודות, עליכם להיות מודעים למצב ולדאוג לרצף הפקדות כדי שלא תיפגעו בהמשך.

 

לתשומת ליבך, המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתקנוני קרנות הפנסיה. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות הדין ו/או בתקנוני קרנות הפנסיה, הקבוע בהוראות הדין ו/או בתקנוני קרנות הפנסיה גובר. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.| ט.ל.ח