איך לבחור קרן פנסיה בהתאמה אישית

איך לבחור קרן פנסיה בהתאמה אישית?

בין אם אתם בני 25, ובין אם אתם בני 50 – את המונח "קרן פנסיה" ודאי הנכם מכירים. סביר להניח שיש ברשותכם קרן פנסיה. האם אתם באמת יודעים מה היא מציעה לכם?

הכסף הזה, שאתם מפקידים בכל חודש, הוא שאמור להבטיח לכם חיי רווחה כשתפרשו מהעבודה. התשואות של קרן הפנסיה שלכם ישפיעו על הסכום שיעמוד לרשותכם בעתיד, ומדובר בסכום מכובד.

כאשר אתם חוסכים כסף לעתידכם בקרן פנסיה, אתם לעתים קרובות עושים זאת באופן אוטומטי, פועלים בהתאם להמלצות עליהן שמעתם או ממשיכים באופן טבעי לחסוך באותה מסגרת במשך השנים, מבלי לבדוק עד כמה אותה קרן פנסיה מתאימה לכם אישית.

קרן פנסיה היא אמנם לא ג'ינס או נעליים שאפשר להזמין לפי הטעם והגודל, אבל היא בהחלט עשויה להיות מתאימה לכם במידה רבה.

אם למשל, אתם רווקים - אין סיבה שתהיה לכם פנסיית שארים. כמו כן, אם אתם צעירים עם טווח חיסכון של כמה עשורים – ייתכן שתרצו שהכספים שאתם חוסכים בקרן יושקעו באפיקים מנייתיים. במילים אחרות, בכל מס' שנים חשוב לבדוק את הפרטים, ותטייבו את המרכיבים השונים בקרן הפנסיה שלכם.

איך בוחרים קרן פנסיה בהתאמה אישית?

קרן הפנסיה של חברת כלל פנסיה וגמל בע"מ, היא קרן פנסיה המותאמת לעצמאים ולשכירים. הקרן מעניקה הגנה ביטוחית במקרה של אובדן כושר עבודה (קצבת נכות), ומבטיחה גם לשארים קצבה במקרה שהעמית נפטר .

אחד היתרונות בקרן הפנסיה הוא שניתן להקדים את מועד קבלת הקצבה לגיל 60, או לחילופין, אפשר לדחות את קבלת הפנסיה לאחר גיל הזכאות – וכך להגדיל את גובה הפנסיה.

קצבת הזקנה שקרן הפנסיה מקנה, כוללת קצבה חודשית קבועה לכל החיים, מיום הפרישה. כמו כן, יש אפשרות לקבוע את שיעור הקצבה שתשולם לשארים בעת היציאה לגמלאות..

בנוסף הקרן מאפשרת לעמיתים לרכוש כיסויים נוספים :

• "נכות מתפתחת" – כיסוי המעניק קצבת נכות הגדלה אחת לשנה, בשיעור של 2% במקרה של אובדן כושר עבודה.
• "נכות כפולה" – כיסוי המעניק קצבת נכות כפולה בחודשיים הראשונים לקבלת הקצבה.

כיצד דואגים לשארים?

במקרה של פטירת העמית, קרן הפנסיה "כלל פנסיה" דואגת לקצבה חודשית לבן/בת הזוג ולילדים עד גיל 21, החל מהמועד שלאחר הפטירה והגשת התביעה על ידי השארים וזאת בהתאם למסלול הביטוח או תוכנית הקצבה שבו בחר העמית/הפנסיונר טרם פטירתו ולהוראות התקנון.

גמישות במסלולי קבלת הפנסיה

מאחר ולכל אחד מאתנו צרכים המשתנים מעת לעת - הן בתקופת העבודה והן עם הגעתנו לגיל פרישה, עמיתי "כלל פנסיה" נהנים מגמישות במסלולי הפנסיה, ויכולים לבחור את המסלול המתאים להם מתוך מגוון מסלולים המעניקים כיסויים ביטוחיים לפנסיית נכות ו/או פנסיית שארים בשיעורי כיסוי שונים.

ומה בנוגע לדמי הניהול?

אחד המרכיבים שלא ניתן להתעלם מהם בפנסיה הוא דמי הניהול. אמנם, כל הגופים גובים דמי ניהול בעבור ניהול קרן הפנסיה, אך לא כולם נוקטים מדיניות זהה. כך למשל, בכלל פנסיה, אנו מציעים תוכנית דמי ניהול יחודית בשוק הפנסיה בישראל בשם "פנסיה מבטיחה" ו- "פנסיה מבטיחה זוגית".

תוכנית זו מעניקה דמי ניהול אטרקטיביים אשר הולכים ופוחתים עד למועד הפרישה ככל שהיתרה בקרן תגדל ותתפתח. בני זוג שיצטרפו יחדיו לתוכנית הזוגית ייהנו אף מהנחה גבוהה יותר בדמי הניהול לאורך כל תקופת החיסכון.

תוכניות אלו יחודיות לקרנות הפנסיה של כלל וזכו בפרס מוצר השנה של שבועון עדיף בעת השקתן בשנים 2022-2023.

בשורה התחתונה, גם כשמדובר בקרן פנסיה, עליה להיות מותאמת לכם באופן מיוחד כדי שתוכלו למקסם את רווחיה.

*מסמך זה מיועד לשמש כחומר רקע בלבד, ואינו משקף בהכרח את עמדתה של איזו מהחברות מקבוצת כלל ביטוח ופיננסים. קבוצת כלל ביטוח ופיננסים ו/או מי מטעמה לא יהיו אחראים, בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד ישיר או עקיף שיגרם משימוש במידע הכלול במסמך זה (כולו או חלקו), אם ייגרם, וכן, אינם יכולים לערוב או להיות אחראים למהימנות המידע המפורט במסמך זה. המידע המובא בדוח זה מבוסס על מידע פומבי וציבורי גלוי, וכן על מקורות מידע הנחשבים כאמינים. מטבע הדברים, נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות. מסמך זה אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון בכל מוצר, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס מכל סוג שהוא.