מה ההבדל בין קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה משלימה?

 

 

אין דבר שאנחנו יכולים לעשות כדי לעצור את הזמן, אבל בהחלט יש מה לעשות כדי לנצל את הזמן שחולף להיערך לגיל מבוגר, לפחות מבחינה כלכלית. חיסכון לפנסיה הוא כמובן אחד הצעדים הללו, והאמת היא שלא מדובר בהמלצה, אלא בחובה. כל עובד במדינת ישראל חייב לחסוך לפנסיה, בין אם הוא שכיר ובין אם הוא עצמאי. אחד האפיקים המרכזיים לחיסכון לפנסיה הוא כמובן קרן פנסיה, והחוסכים יכולים לבחור באיזו קרן לחסוך. לשם כך, כדאי להבין מה ההבדל בין פנסיה מקיפה ופנסיה משלימה (נקראת גם קרן כללית).

 

חשוב להבין שלא מדובר באפיקים מתחרים, אלא באפיקים משלימים. למעשה, קרן פנסיה משלימה כשמה כן היא, משלימה את קרן הפנסיה המקיפה. אז למה בעצם יש שתיים? משום שבקרן הפנסיה המקיפה יש תקרת הפקדה אשר נקבעת על-ידי המדינה. תקרת ההפקדה לקרן פנסיה היא 20.5% מפעמיים תקרת השכר הממוצע במשק. מעבר לסכום הזה, לא ניתן להפקיד לקרן פנסיה מקיפה ולקבל את התשואה המובטחת בקרן המקיפה.

 

קרן פנסיה משלימה – למי היא מיועדת?

נכון לשנת 2024, תקרת ההפקדה לקרן פנסיה היא 5,139.76 ש"ח.

 

ההבדל בין קרן פנסיה מקיפה לבין קרן פנסיה משלימה טמון, בין היתר, בנכסי הקרן -  30% מהנכסים של קרן פנסיה מקיפה כוללים הבטחת תשואה של 5.15% ע"י המדינה.

 

חשוב לדעת שלעתים ההבדל בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה משלימה הוא שבמסלול ברירת המחדל בקרן המשלימה אין מרכיב ביטוחי. יחד עם זאת, בחברת כלל פנסיה וגמל אנו מציעים גם לחוסכים בקרן המשלימה מסלולים הכוללים כיסויים ביטוחיים למקרי נכות ומוות, וכן אפשרות לקבלת פנסיית זקנה בגיל פרישה לכל החיים, בדומה לקרן המקיפה.

 

כאמור, החיסכון בקרן פנסיה משלימה נתון לבחירת החוסך, והוא רלוונטי כמובן למי שמרוויח שכר יחסית גבוה ומעוניין להפריש משכרו לטובת חיסכון לפנסיה, שיעור גדול יותר ללא תקרת הפקדה. עם היכולת לבחור מגיעה גם אחריות המוטלת על החוסך, כך שהוא צריך להחליט לגבי המסלול, להחליט אם הוא מעוניין במרכיב הביטוחי ולהחליט כיצד יקבל את הכסף, בבוא העת.

 

בקרן המשלימה של כלל קיימיים 2 מסלולי ביטוחי ייחודיים:

מסלול שארים בלבד – מסלול המקנה כיסוי לפנסיית שאירים מירבית ללא כיסוי ביטוחי לנכות

מסלול נכות בלבד  - מסלול המקנה כיסוי לפנסיית נכות מירבית ללא כיסוי לפנסיית שארים.

כמו כן, בדומה לקרן המקיפה, הקרן המשלימה מעניקה מס' תוכניות להבטחת תשלומים בעת הפרישה ועד לגיל 87, כך, במקרה של פטירה - הבטחת הפנסיה תקנה ליורשים או למוטבים זכות לקבלת תשלום חד פעמי המבטא את יתרת תשלומי הפנסיה.

 

כמובן, הכספים הנחסכים בקרן פנסיה משלימה מושקעים בשוק ההון, ובדומה בקרן פנסיה מקיפה, אפשר לבחור את מסלול ההשקעה מתוך מגוון רחב של מסלולי השקעה בקרן הפנסיה.

 

המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתקנון הקרן. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות הקרן ו/או הוראות הדין, הקבוע בתקנון הקרן ו/או בהוראות הדין גובר. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.| ט.ל.ח

קרן הפנסיה מנוהלת ע"י כלל פנסיה וגמל בע"מ בהתאם להוראות התקנון ו/או ההסדר התחיקתי. בכל מקרה של סתירה בין המידע האמור להוראות התקנון או ההסדר התחיקתי, יגברו הוראות התקנון ו/או ההסדר התחיקתי.