האם כדאי לקחת משכנתא הפוכה? כל מה שצריך לדעת

משכנתא הפוכה היא הלוואה מיוחדת שמיועדת לקהל מסוים. הלווים הפוטנציאליים הם בני 55 ומעלה בעלי נכס מגורים. אנשים אלה יכולים להשתמש בביתם כדי לקבל הלוואה הנגזרת משווי הבית, וזאת מבלי למכור את הנכס או להתחייב להחזיר את ההלוואה באופן חודשי (יש מגוון מסלולי החזר).

גובה ההלוואה תלוי לא רק בערך הנכס, אלא גם בגיל הלווים – והסכום שניתן לקבל הולך וגדל ככל שהלווים מבוגרים יותר.

זוהי הלוואה שנועדה להעניק גמישות כלכלית או פתרון כספי לצרכים מסוימים. במסגרת המשכנתא ההפוכה, הנכס שלכם משמש כבטוחה להלוואה, וההלוואה ניתנת ללא צורך בהחזרים חודשיים עד למכירת הנכס או פטירת בעלי הנכס. הריבית וההצמדה למדד מצטברת לאורך הזמן , והחוב נפרע במועד פירעון ההלוואה או כאשר הנכס נמכר ע"י היורשים.

יתרונות המשכנתא ההפוכה

1. שימוש בנכס בבעלותכם: אתם למעשה משתמשים בבית שלכם כמקור מימון. זה מאפשר לכם לנצל את ההון שצברתם בנכס לאורך השנים.
2. סכום גבוה: מאחר שגובה ההלוואה נגזר מערך הבית, אפשר לקבל הלוואה בסכום גבוה – לעתים הרבה יותר גבוה מזו שהייתם יכולים לקבל בהלוואה רגילה.
3. מסלולי החזר גמישים: חברת כלל ביטוח ופיננסים מציעה שלושה מסלולי החזר:

• מסלול לא משלם: ללא החזר חודשי כלל, כך שהחוב (כולל ריבית והצמדה) מצטבר לאורך הזמן.
• מסלול משלם ריבית– אופציה א': תשלום חודשי של הריבית בלבד, מה שמפחית את הצטברות החוב.
• מסלול משלם קרן וריבית– אופציה ב': תשלום חודשי של הקרן והריבית יחד, המאפשר להפחית את סכום ההלוואה באופן הדרגתי.

4. שימוש בכסף לכל מטרה: המשכנתא ההפוכה מאפשרת לכם לנצל את ההלוואה לכל מטרה – שיפוץ הנכס, סיוע כלכלי לילדים, רכישת נכס נוסף, מעבר לדיור מוגן, מימון הוצאות רפואיות ועוד.
5. שמירה על הבעלות והמשך מגורים בנכס: משכנתא הפוכה מאפשרת לכם להמשיך להתגורר בבית ולהחזיק בבעלות עליו, מבלי להתחייב להחזר חודשי. פירעון ההלוואה יתבצע כאשר תבחרו, או במועד מכירת הנכס, מעבר לדיור מוגן, או פטירת בעלי הנכס.

אז האם כדאי לקחת משכנתא הפוכה?

הלוואה בשיטה של משכנתא הפוכה יכולה להיות שימושית במיוחד לפנסיונרים או בעלי נכסים הזקוקים להכנסה נוספת לצורך שימור רמת החיים, מימון הוצאות רפואיות, סיוע כלכלי לילדים, או מימון מעבר לדיור מוגן.

אם אין לכם הכנסה חודשית קבועה ואתם זקוקים לתזרים מזומנים בלי להתחייב להחזרים חודשיים, ייתכן שמשכנתא הפוכה תהווה עבורכם פתרון טוב, משום שהלוואה רגילה מחייבת החזר חודשי.

בנוסף, אם אתם זקוקים לסכום כסף גדול שאין לכם דרך לגייס, זו אפשרות שכדאי לשקול. ככל שהנכס שלכם יקר יותר, כך סכום ההלוואה שתקבלו יהיה משמעותי יותר.

אין לראות באמור, הצעה או ייעוץ למתן אשראי מכל סוג שהוא. המידע בפרסום זה עדכני למועד פרסומו לראשונה.  מתן ההלוואה הינו בכפוף לשיקול דעתה הבלעדי של החברה בהתאם לנהליה, כפי שנקבעים מעת לעת וכפי שיהיו במועד נטילת ההלוואה בפועל והכל בהתאם להוראות הסכם ההלוואה והוראות כל דין. קבלת ההלוואה כרוכה בתשלום עמלות והוצאות כמפורט במסמכי ההלוואה. אי עמידה בפרעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים ולהליכי הוצאה לפועל