איך עובדת משכנתא הפוכה?

 

כאשר אנחנו מדברים על משכנתא, כולנו יודעים במה מדובר. הלוואה בסכום גבוה ולטווח ארוך מאוד, לצורך רכישת דירה או לכל מטרה אחרת. אבל מהי משכנתא הפוכה? איך עובדת משכנתא הפוכה? האם זו בכלל משכנתא? בשורות הבאות נעשה סדר במונח הזה, שבשנים האחרונות נעשה יותר ויותר שגור.

 

משכנתא הפוכה היא הלוואה הקשורה ישירות לנדל"ן. למה קוראים לה "משכנתא הפוכה"? השימוש במילה "משכנתא" נובע מהזיקה שיש בין ההלוואה הזו לבין בעלות על בית. משכנתא הפוכה היא הלוואה שיכול לקבל רק מי שיש בית בבעלותו או לצורך רכישה של דירה.

 

יתרונות משכנתא הפוכה – הלוואה גמישה לכל מטרה

 

הרעיון מאחורי ההלוואה הייחודית הזאת היא שהבית הוא הבטוחה. לכן, רק מי שיש בבעלותו נכס או שבכוונתו לרכוש נכס יכול לקבל אותה. הבית משועבד בדרגה ראשונה ויחידה על שם הגוף המלווה.

 

מדובר בהלוואה לכל מטרה, אשר בחברת כלל ביטוח ופיננסים אפשר לקבל כבר מגיל 55. סכום ההלוואה נגזר משווי הבית ומגיל הלווים, כאשר הגיל הקובע הוא זה של הצעיר מבין הלווים. ככל שהגיל עולה, כך גדל גם הסכום שאפשר לקבל. בנוסף אפשר לבחור לקבל את ההלוואה כהון חד פעמי או למשוך אותה בחלקים בהתאם לתנאי הסכם ההלוואה.

 

כאשר מתעמקים בשאלה איך עובדת משכנתא הפוכה, מגלים שמנגנון ההחזר שונה לחלוטין מזה של הלוואה רגילה. החזר ההלוואה בדרך כלל מתבצע במועד מכירת הבית – כאשר לעתים קרובות המכירה מתבצעת רק לאחר מות הלווים. למעשה אפשר לא לפרוע את ההלוואה כלל עד מותו של אחרון הלווים. לאחר מכן, ליורשים יש עוד שנה שלמה עד למועד שבו הם חייבים לפרוע את ההלוואה. עם זאת, הפירעון באופן מלא או חלקי יכול להיעשות בכל עת וללא עמלות פירעון מוקדם.

 

קיימת אפשרות לפרוע את ההלוואה בהחזרים חודשיים על ידי תשלום החזר חודשי מלא של הקרן והריבית או תשלום חלקי של הריבית בלבד.

 

במקרה שהלווים בוחרים במסלול ללא החזר חודשי, הם לא נדרשים להיות בעלי הכנסה כתנאי לקבלת ההלוואה. בנוסף, בניגוד לדרישות מהלווים שלוקחים משכנתא רגילה, מי שלוקח משכנתא הפוכה לא חייב לרכוש ביטוח חיים.

 

עבור מי שמתלבט לגבי הסכומים ולא בטוח מה יוכל לקבל, קיים מחשבון משכנתא הפוכה שהופך את כל התמונה להרבה יותר ברורה. באופן הזה אפשר לקבל תשובה לשאלה מה גובה הריבית במשכנתא הפוכה ולהחליט האם האפיק הזה הוא הנכון עבורכם כדי לממש מטרות שונות. כאמור, אחת האפשרויות היא לשלם לאורך חיי ההלוואה רק את הריבית הנצברת.

 

נזכיר שוב, משכנתא הפוכה היא למעשה הלוואה לכל מטרה, כך שגם אם הכסף מיועד לשיפוץ הבית שבו אתם גרים, תוכלו להשתמש בכסף לשם כך. הבית הוא אמנם הבטוחה, אבל אפשר להמשיך להתגורר בו. באותה מידה, אם אתם זקוקים כסף כדי לעבור לדיור מוגן, כמובן שהאפשרות הזאת פתוחה בפניכם.

 

תהליך קבלת המשכנתא אינו מורכב ופשוט בהשוואה לתהליך לקיחת משכנתא רגילה. יש למלא את טופס הבקשה, לצרף מסמכים ולקבל אישור עקרוני. הסכום הסופי ייקבע לאחר ששמאי יעריך את שווי הנכס. על מסמכי ההלוואה יש לחתום בפני עו"ד. לאחר השלמת כל דרישות החברה בהתאם להסכם ההלוואה ונהליה, התשלום מועבר.

 

 

 

אין לראות באמור, הצעה או ייעוץ למתן אשראי מכל סוג שהוא. המידע בפרסום זה עדכני למועד פרסומו לראשונה.  מתן ההלוואה הינו בכפוף לשיקול דעתה הבלעדי של החברה בהתאם לנהליה, כפי שנקבעים מעת לעת וכפי שיהיו במועד נטילת ההלוואה בפועל והכל בהתאם להוראות הסכם ההלוואה והוראות כל דין. קבלת ההלוואה כרוכה בתשלום עמלות והוצאות כמפורט במסמכי ההלוואה. אי עמידה בפרעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים ולהליכי הוצאה לפועל