לחיות טוב ואפילו להגשים חלומות אחרי הפרישה באמצעות משכנתא הפוכה

אם יש לכם נכס בבעלותכם ואתם לפני גיל פרישה או אחריו – כדאי שתכירו את אחד הכלים הפיננסיים שיעזרו לכם לא רק לשרוד כלכלית, אלא לחיות טוב. מדובר במשכנתא הפוכה. הכוונה היא לקבלת הלוואה בתנאים שונים מאוד מזו של הלוואה רגילה, ללא החזרים חודשיים. איך? הרעיון מאחורי משכנתא הפוכה הוא שאנו מעמידים את ביתנו כערובה להלוואה – ואת ההלוואה הזאת אנחנו לא צריכים להחזיר מדי חודש בחודשו. זאת, בתנאי שעברנו את גיל 55 והנכס בבעלותנו.

למעשה, בשלב הזה בחיים אנחנו כבר במצב שהבית שלנו יכול להוות עבורנו מנוף כלכלי, בהנחה שסיימנו לשלם עליו את המשכנתא והוא נמצא בבעלותנו המלאה. הבית הוא נכס אדיר שנמצא ברשותנו ובאמצעותו נוכל לא רק לדאוג לעצמנו לרווחה כלכלית בחיי היומיום, אלא אף להגשים את החלומות שלנו או לממן הוצאות גדולות שאין ביכולתנו לממן באופן אחר.

משכנתא הפוכה בכלל ביטוח ופיננסים: מידע שחשוב להכיר

חברת כלל ביטוח ופיננסים היא אחת החברות המנוסות והוותיקות בתחום המשכנתא ההפוכה, ויש לה ותק של 15 שנה. צוות "כלל ביטוח" הוא צוות מיומן שמתמחה בנושא, וההמלצה היא לקבל את כל המידע והליווי מאנשי המקצוע.

בנוסף, הנה כמה תשובות לשאלות נפוצות.

כמה כסף נוכל לקבל באמצעות משכנתא הפוכה?

מדובר בלא מעט כסף. כמה? זה תלוי בכמה גורמים, החל משווי הנכס ועד גיל הלווה. באופן כללי, מדובר בסכום שנע בין 20% לכ-60% משווי הנכס.

כך למשל, כשמדובר בזוג אשר הצעיר מביניהם בן 75, ויש להם דירה ששוויה 2 מיליון שקל, הם יכולים לקבל הלוואה בגובה 800,000 ₪ - שמהווה 40% משווי הנכס. עם 800,000 ש"ח, בהחלט אפשר לעשות כמה וכמה דברים – החל מרכישת רכב חדש, דרך מימון חתונה לילדים ועד מימון של טיפול רפואי כזה או אחר, ועוד להישאר עם עודף שמאפשר חיים ברווחה מדי חודש למשך זמן לא מבוטל.

האם הנכס נשאר בבעלותנו?

אכן, רבים תוהים אם הנכס נשאר בבעלותם. התשובה לשאלה הזאת היא חיובית. יותר מזה, הלווים יכולים גם להחליט למכור את הנכס – אלא שאז יצטרכו כמובן להחזיר את ההלוואה.

מה זאת אומרת "הלוואה ללא החזר חודשי". אז מתי מחזירים את ההלוואה?

כאשר מדובר במשכנתא הפוכה, זו למעשה הלוואה שניתן לפרוע בכל עת. בדרך כלל הדבר קורה לאחר פטירת הלווים. או אז עומדת לרשות היורשים תקופה של 12 חודשים לפרוע את ההלוואה. לכן, אגב, חשוב שהורים אשר שוקלים לקחת משכנתא הפוכה יקבלו את ההחלטה בשיתוף ילדיהם. זה גם המקום להזכיר שאפשר גם לבחור להחזיר את ההלוואה באופן חודשי (ריבית בלבד, או קרן וריבית, לבחירת הלווים).

האם הכסף הניתן כהלוואה חייב לשמש לייעוד מסוים?

לא, תוכלו לבחור לעשות בו מה שתרצו, למשל לרכוש רכב חדש, להחזיר חובות ואפילו לעבור לדיור מוגן. תוכלו גם להשתמש בו עבור רכישת נכס נוסף.

האם עלינו לעזוב את הבית משום שהוא משועבד?

מה פתאום? תוכלו להמשיך לגור בבית. במידה שהנכס מושכר, ניתן להמשיך להשכיר אותו.

האם נדרשת הכנסה חודשית קבועה כדי לקבל את המשכנתא ההפוכה?

לא, מאחר שאין החזרים חודשיים, לא נדרשת הכנסה חודשית קבועה.

אין לראות באמור, הצעה או ייעוץ למתן אשראי מכל סוג שהוא. מתן ההלוואה הינו בכפוף לשיקול דעתה הבלעדי של החברה בהתאם לנהליה, כפי שנקבעים מעת לעת וכפי שיהיו במועד נטילת ההלוואה בפועל והכל בהתאם להוראות הסכם ההלוואה והוראות כל דין. קבלת ההלוואה כרוכה בתשלום עמלות והוצאות כמפורט במסמכי ההלוואה. אי עמידה בפרעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים ולהליכי הוצאה לפועל