קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה – אפיקי השקעה שחשוב להכיר

עבור מי שמבקש לחסוך את כספו באפיק המושקע בשוק ההון, יש כמה וכמה אפיקי השקעה וחיסכון,  ביניהם קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה. כל אחת מהן מציעה מגוון מסלולים ברמות סיכון משתנות וכל אחת מהן מציעה יתרונות שונים.

קרן השתלמות: לעצמאים ולחלק מהשכירים

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון והשקעה פופולרי ואטרקטיבי, אך הוא לא פתוח בפני כולם. האפיק זה רלבנטי לעצמאים ולשכירים אשר מקום עבודתם מקנה להם זכאות לחסכון זה. כשמדובר בשכירים, ההפקדה מתחלקת בין העובד למעסיק, וכשמדובר בעצמאים – ההפקדה כולה היא על חשבון החוסך, אך הוא זכאי להטבת מס בצורת ניכוי על חלק מההפקדות לקרן השתלמות (עד לתקרה).

היתרון המשמעותי שיש לקרן השתלמות הינה בהטבת המס (בגין הפקדות עד התקרה המוטבת) שניתן לקבל תוך תקופה קצרה יחסית של שש שנים. באפיקים אחרים החוסכים נאלצים להמתין עד גיל פרישה כדי ליהנות מהטבות מס, כך שזה למעשה האפיק היחידי לטווח בינוני שבו אפשר לקבל פטור ממס רווחי הון בעת שחרור הכספים.

עבור הטבת המס ישנה תקרת הפקדה, המשתנה בהתאם למעמד החוסך (שכיר או עצמאי).

דמי ניהול: קרן השתלמות מוגבלת בדמי הניהול המרביים שהיא יכולה לגבות מהעמיתים. הגבלה זו נקבעה על ידי רשות שוק ההון.

• עד 2% מהצבירה (מהיתרה הצבורה) בחשבון העמית על בסיס שנתי.

• אין אפשרות לגבות דמי ניהול מההפקדות השוטפות בקרן השתלמות.

קופת גמל להשקעה: פתוחה בפני כולם ומבטיחה נזילות מוחלטת

קופת גמל להשקעה היא אפיק הפתוח בפני כל מי שמעוניין באפיק חיסכון והשקעה – בין אם הוא שכיר ובין אם עצמאי, בכל גיל. את הכספים אפשר לשחרר בכל רגע, כך שהיא מבטיחה נזילות מוחלטת, אולם רק מי שממתין עם שחרור הכספים עד לגיל פרישה יכול ליהנות מהטבת מס בעת המרת הכספים לקצבת זקנה.

בקופת גמל להשקעה ישנה תקרת הפקדה שנתית המתחדשת מדי שנה (לנכון לשנת 2025 - 81,711.88 ש"ח).  

דמי ניהול:

• עד 1.05% מהצבירה (מהיתרה הצבורה) בחשבון העמית על בסיס שנתי.

• עד 4% מההפקדות השוטפות.

כדאי לזכור כי בכל אחד משני האפיקים, ניתן לעבור בין המסלולים השונים במהלך התקופה ללא אירוע מס. כך למשל, בקרן ההשתלמות כלל השתלמות מבית כלל ביטוח ופיננסים, יש 10 מסלולי השקעה. לכן, חשוב להיות עם אצבע על הדופק, לבדוק את תשואות קופת הגמל להשקעה ואת תשואות קרן ההשתלמות, ולבצע אם ההתאמות אם נדרשות כאלה.

המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתקנון הקרן. במקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות הדין ו/או הוראות תקנון הקרן/הקופה, הקבוע בתקנון הקרן/הקופה ו/או בהוראות הדין גובר. המידע האמור נכון למועד כתיבתו בלבד.  אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל. ט.ל.ח