שאלות "כן" ו"לא" על ביטוח משכנתא

 

האם הבנק חייב על פי חוק לדרוש ביטוח משכנתא (ביטוח חיים וביטוח מבנה) כתנאי למתן ההלוואה?

לא. הבנק לא חייב לדרוש מהלווים ביטוח משכנתא. עם זאת, על פי חוק מותר לו לעשות זאת וזה הנוהג המקובל. הבנק מעניק הלוואה גדולה מאוד, והגיוני שהוא ירצה להיות סמוך ובטוח שלא תהיה שום סיבה שתמנע את החזר המשכנתא, אפילו לא במקרה, חלילה, של פטירת אחד הלווים, או נזק חמור למבנה.

 

האם נוטלי המשכנתא חייבים לרכוש ביטוח משכנתא כדי לקבל את ההלוואה?

כן, אם הבנק מחייב אותם לרכוש ביטוח משכנתא כתנאי למתן ההלוואה, הם אינם יכולים לסרב.

 

האם נוטלי המשכנתא חייבים לרכוש את הביטוח שהבנק מציע להם?

לא. הבנק אמנם נוהג להציע ללקוחות לרכוש דרך סוכנות ביטוח בבעלותו את פוליסות ביטוח במסגרת תהליך נטילת המשכנתא, ואמנם יש בזה משהו שעשוי להקל על הלווים באותה נקודת זמן מבחינת התעסקות ובירוקרטיה, אבל הם לא חייבים לרכוש דרך סוכנות הביטוח של הבנק את הפוליסה. מותר ואף רצוי לבחון הצעות לביטוח משכנתא במקומות אחרים מחוץ לסוכנות הבנק. כך למשל, כלל חברה לביטוח בע"מ מציעה ביטוח מבנה למשכנתא וביטוח חיים למשכנתא. כמו כן ניתן לרכוש את חבילת "ריסק משכנתא+", אשר מיועדת למי שרכש את ביטוח חיים למקרה מוות, אגב הלוואת משכנתא מסוג "שוהם" ומעוניין בהשלמת כיסויים ביטוחיים המבטיחים את רווחתה הכלכלית של המשפחה במקרה, חלילה, של מות המבוטח.

 

האם מותר להחליף את הפוליסה לאחר שבוחרים ביטוח משכנתא בפעם הראשונה?

כן. הבחירה לרכוש ביטוח משכנתא באמצעות סוכנות הבנק או בחברה מבטחת היא לא "חתונה קתולית". בכל עת, אפשר להחליט להשוות מחירים והצעות ולהעביר את ביטוח המשכנתא לחברה מבטחת אחרת. בדרך כלל, כאשר מחליפים את חברת הביטוח, הבנק צריך לאשר את הפוליסה החדשה.

 

האם חייבים לרכוש ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה למשכנתא באותו מקום?

לא. אפשר לבחור לרכוש ביטוח משכנתא למבנה בחברה אחת וביטוח חיים למשכנתא בחברה אחרת. עם זאת, בדרך כלל עדיף לרכוש את שני הביטוחים באותה חברה, ולו רק מטעמי נוחות ויכולת מעקב אחר ההוצאות והביטוחים. בנוסף, לעתים קרובות משתלם יותר לרכוש את שני ביטוחי המשכנתא  באותה חברה משום שהיא מעניקה הנחה.

 

האם ביטוח המבנה במשכנתא מספיק כדי שהמבוטח וביתו יהיו מכוסים?

לא. ביטוח המבנה שהבנק דורש כתנאי למתן המשכנתא הוא ביטוח מבנה בלבד. ביטוח זה מכסה נזקים שעלולים להיגרם למבנה, כמו נזק לקירות, למרפסת ועוד. הוא לא מכסה בשום צורה ואופן את תכולת הבית. במידה שהבית נפרץ ונגנבים חפצים, אדם שרכש רק ביטוח מבנה אינו מכוסה. גם במידה שנגרם נזק לריהוט, למשל כתוצאה משריפה או הצפה, הריהוט אינו מכוסה.

 

האם לאחר סיום המשכנתא צריך לחדש את ביטוח המבנה?

לאחר שמסיימים לשלם על המשכנתא, ההחלטה אם להמשיך לבטח את הבית תלויה כמובן במבוטח עצמו. ביטוח דירה אינו ביטוח חובה, אך הוא ביטוח מומלץ מאוד. גם ביטוח מבנה וגם ביטוח תכולה הם ביטוחים שחשוב לרכוש וחשוב לרענן מדי שנה, כדי לוודא שבמקרה כזה או אחר לא תמצאו את עצמכם עומדים מול שוקת שבורה.

 

מסמך זה מיועד לשמש כחומר רקע בלבד, ואינו משקף בהכרח את עמדתה של איזו מהחברות מקבוצת כלל ביטוח ופיננסים. קבוצת כלל ביטוח ופיננסים ו/או מי מטעמה לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד ישיר או עקיף שיגרם משימוש במידע הכלול במסמך זה (כולו או חלקו), אם ייגרם. המידע המובא לעיל מבוסס על מידע פומבי וציבורי גלוי וכן על מקורות מידע הנחשבים כאמינים. מטבע הדברים, נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות.

מסמך זה אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לרכישת פוליסת ביטוח, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס מכל סוג שהוא.