ביטוח משכנתא – אל תוותרו על זכות הבחירה

אם יש לכם משכנתא, יש לכם כנראה ביטוח משכנתא. נדיר מאוד שגוף שנותן משכנתא מאפשר ללווים לקבל את המשכנתא מבלי שהם רוכשים ביטוח – כאשר למעשה מדובר בביטוח מבנה ובביטוח חיים, אשר נכנסים שניהם תחת המונח המקובל "ביטוח משכנתא". לכן, ביטוח משכנתא, בשונה מרוב הביטוחים האחרים, הוא לא ממש ביטוח שאנחנו יכולים להחליט לא לרכוש. מה שאנחנו כן יכולים לעשות, הוא לבחור בחברת הביטוח שתבטח אותנו. הסיבה שבגללה אנו מדגישים את יכולת הבחירה היא שיש לא מעט בעלי משכנתא שלא מודעים אליה. בסיטואציה שבה הבנק לעתים קרובות מציע את ביטוח המשכנתא של הסוכנויות שהוא עובד איתן, יש לווים שסבורים שהפוליסה המוצעת להם היא הפוליסה היחידה העומדת לרשותם. לעתים הם גם סבורים שכל ביטוחי המשכנתא זהים, ולכן אין צורך או אין טעם להשוות ביניהם. זה לא נכון.

חשוב לדעת שכל אחד יכול לבחור בביטוח המשכנתא המתאים לו, חשוב לדעת שאפשר גם להחליף ביטוח משכנתא ולא פחות חשוב לדעת שיש הבדלים בין פוליסות הביטוח. כדאי להשקיע את הזמן ואת האנרגיות ולבחון את האפשרויות. גם אם רכשתם דירה בעבר וקיבלתם את הצעת הבנק לרכוש את ביטוח המשכנתא שהוא הציע, בכל רגע אתם יכולים להחליף את החברה המבטחת.

ביטוח משכנתא – לכם ולבנק יש צרכים שונים

אחת הסיבות לא להסתפק בביטוח המשכנתא שמציע הבנק, אלא לבחון הצעות נוספות היא שבסופו של דבר, לכם ולבנק יש צרכים שונים. המטרה של הבנק בדרישה מהלווים לרכוש ביטוח, היא להגן על עצמו. זה כמובן הגיוני. כאשר הבנק מעניק משכנתא, הוא למעשה מסכן סכום גדול של כסף, ולכן, עליו להיות בטוח שההלוואה תוחזר במלואה. ביטוח החיים שדורש הבנק נועד לכך שאם אחד הלווים הולך לעולמו, יהיה כיסוי. ביטוח המבנה שדורש הבנק נועד לוודא שגם אם נגרם נזק כבד למבנה וערכו יורד, עדיין הבנק מכוסה.

העובדה שהבנק רוצה להיות מכוסה ודורש ביטוח משכנתא, משרתת למעשה גם אתכם, בעלי המשכנתא. תארו לעצמכם שאתם רוכשים דירה ונוטלים משכנתא בהתבסס על תכנון ההכנסה של שני בני הזוג, אולם אחד מהשניים, חס וחלילה, הולך לעולמו בטרם עת. מן הסתם, ההכנסה נפגעת ויכולת ההחזר איתה. לכן, ביטוח חיים שדורש הבנק כמובן משרת גם את האינטרס של הלווים. המצב דומה גם לגבי ביטוח מבנה, שהרי גם אתם אינכם רוצים למצוא את עצמכם ללא כיסוי במקרה של נזק כבד לדירה שרכשתם במאמץ רב.

בנוסף, חשוב לזכור שביטוח המשכנתא לא כולל ביטוח תכולה. לכן, אם אתם רוצים לוודא שיהיה לכם כיסוי גם במקרה שהבית נפרץ ותכולתו נגנבת, או גם במקרה שהרכוש שלכם ניזוק ולא רק המבנה, לא כדאי להסתפק בביטוח מבנה, אלא להוסיף ביטוח תכולה.

לעתים קרובות, אם רוכשים את ביטוח התכולה ואת ביטוח המבנה באותה חברה, אפשר לקבל הנחה. בנוסף, יש כמובן את יתרון הנוחות שבהתנהלות מול חברה אחת.

* האמור בעמוד זה אינו מהווה תחליף לייעוץ, והוא כפוף לתנאי החברה והפוליסה הרלוונטית. להרחבה מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים.