קרן השתלמות: חיסכון חכם, הטבות מס ואפשרות להלוואה - כך תנצלו אותה נכון

קרן השתלמות הינה אפיק חיסכון מצוין לטווח בינוני-ארוך המאפשר גם ליהנות מהטבות מס. האפיק פתוח בפני כל העצמאים ובפני חלק מהשכירים (אלה שיש להם זכאות עפ"י הסכם העבודה עם המעסיק).

הכספים מושקעים בשוק ההון, כאשר ניתן לבחור את רמת הסיכון המתאימה לכם אישית בעזרת מסלולי ההשקעה המגוונים.

לאחר 6 שנות ותק ניתן למשוך את הכספים הצבורים לכל מטרה. אך האם כדאי?

אז למרות שזה מפתה להחליף את המכונית או לנסוע לטיול בחו"ל או להירשם ללימודים שרצית כבר הרבה זמן, לפעמים לא כדאי למשוך את הכספים. לצרכים הללו ניתן גם פתרון בהמשך.

במידה ותמשכו את הכספים או חלקם תפסידו את אפקט ה"ריבית דריבית" על הכסף שמשכתם.

לדוגמה:

צבירה בקופה- 500,000 ₪

ללא הפקדות שוטפות

נניח שמתוך הצבירה 100,000 ₪ הם רווחים.

במידה ומבצעים פדיון קיים מיסוי על הרווחים- 25% מס רווח הון ריאלי.

כלומר בעת פדיון יקוזזו כ- 25,000 ₪ והלקוח יקבל 475,000 ₪.

לעומת זאת, במידה ולא מבצעים פדיון ומשאירים את ה- 500,000 ₪ לצבור תשואות, הסכום הצפוי לאחר 6 שנים הוא כ- 633 אלף ₪ (26% יותר!) ולאחר 10 שנים הסכום הצפוי הוא כ- 740 אלף ₪ ! (48% יותר).

*ללא התחשבות בדמי ניהול והצמדה למדד, תחזית לפי ריבית 4% ברוטו לשנה לפי הרגולציה.

אז מה למדנו? אמנם ניתן למשוך את כספי קרן ההשתלמות לאחר 6 שנים, אבל זה אפיק השקעה מצוין. חשוב להתייחס אליו כאל חסכון ארוך טווח במקום לטווח בינוני- תנו לכסף לעבוד בשבילכם! אם בכל זאת תצטרכו את הכסף למטרה מסוימת, תוכלו הלוואה בתנאים טובים.

אז הבנו שלא כדאי למשוך אלא שהכסף ימשיך "לעבוד בשבילנו", אבל מה אם בכל זאת צריך כסף כרגע? מה בכל זאת עם הצרכים שהזכרנו קודם?

מה שלא כולם יודעים - שקרן השתלמות היא לא רק אפיק חיסכון מצוין, אלא גם שהקרן מהווה מקור מימון נוח כאשר אתם זקוקים להלוואה. ניתן ללוות כסף מקרן ההשתלמות למגוון מטרות.

הלוואה על חשבון קרן השתלמות היא אפשרות לקבל הלוואה על חשבון הכספים שנצברו בקרן ההשתלמות שלנו בתנאים נוחים, בדרך נוחה וקלה, במקום או בנוסף להלוואה שאנו לוקחים מגורם כמו בנק או גוף אחר.

קבלת ההלוואה מותנית באישור החברה המנהלת וכפופה להוראות ההסדר התחיקתי, למדיניות החברה, לתקנון קרן ההשתלמות ולתנאי הסכם ההלוואה/ המידע לעיל מהווה חומר רקע בלבד ואינו מהווה אישור או התחייבות למתן הלוואה מקרן ההשתלמות או הצעה לכריתת חוזה או מצג לצורך עריכת עסקה ואינו מפרט את כל תנאי ההלוואה המפורטים בטופס בקשת ההלוואה/ ככל שתאושר הלוואה, אי עמידה בפירעון ההלוואה בהתאם להוראות הסכם ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל / אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ פיננסי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.| ט.ל.ח