הלוואות גמל והשתלמות מבית כלל ביטוח ופיננסים

כספים נזילים: עמית שכספיו מנוהלים במסלולי השקעה לא מנייתיים*- סכום ההלוואה המקסימלי הוא 80% מיתרת החיסכון בחשבון, נכון למועד בקשת ההלוואה.
עמית שכספיו מנוהלים במסלולי השקעה מנייתיים - סכום ההלוואה המקסימלי הוא 60% מיתרת החיסכון בחשבון, נכון למועד בקשת ההלוואה

כספים לא נזילים: קופת גמל- סכום ההלוואה המקסימלי הוא עד 30% מיתרת החיסכון ברכיב התגמולים בלבד בחשבון, נכון למועד בקשת ההלוואה.
בקרן השתלמות לא נזילה – עד 50% מיתרה החסכון בחשבון.

מסלולים מנייתיים = מניות, מניות סחיר, עוקב מדד S&P , עוקב מדדי מניות

כן, סכום ההלוואה המינימלי הינו 10,000 ₪.

ההלוואה ניתנת לתקופה של בין 6 חודשים ועד 7 שנים (83 תשלומים).

באפשרותך לבחור בין שלושה מסלולי ריבית:
קבועה צמודה למדד
קבועה לא צמודה למדד
ריבית פריים (משתנה)

שיעורי הריבית נקבעים על-ידי החברה

כספים נזילים:
תשלום חודשי קבוע של קרן + ריבית לאורך כל תקופת ההלוואה (בהלוואות צמודות – בתוספת מדד)
תשלום של ריבית חודשית בלבד ובסוף התקופה תשלום הקרן

כספים לא נזילים:
תשלום חודשי קבוע קרן + ריבית לאורך כל תקופת ההלוואה (בהלוואות צמודות – בתוספת מדד).

*לתשומת ליבך- מועד תשלום ההלוואה הינו ב- 10 לכל חודש
החזר ההלוואה מתבצע רק באמצעות הוראת קבע מחשבונך האישי

התשלום בגין החזר ההלוואה יבוצע אך ורק מחשבון הבנק של הלווה ולא ע"י גורמים אחרים (גם לא קרובי משפחה).

כספים נזילים:

תשלום חודשי קבוע של קרן + ריבית לאורך כל תקופת ההלוואה (בהלוואות צמודות – בתוספת מדד)
תשלום של ריבית חודשית בלבד ובסוף התקופה תשלום הקרן
הלוואת בלון/גישור – לאורך כל תקופת ההלוואה לא מבוצע חיוב חודשי. בסוף תקופת ההלוואה יבוצע חיוב חד פעמי של הקרן והריבית (בהלוואות צמודות – בתוספת מדד).

כספים לא נזילים:

תשלום חודשי קבוע של קרן + ריבית לאורך כל תקופת ההלוואה (בהלוואות צמודות – בתוספת מדד)
תשלום של ריבית חודשית בלבד ובסוף התקופה תשלום הקרן (ובתנאי שתאריך סיום ההלוואה יחול לאחר מועד נזילות הכספים)

*מועד תשלום ההלוואה הינו ב- 10 לכל חודש.
החזר ההלוואה מתבצע רק באמצעות הוראת קבע מחשבונך האישי.

כספים נזילים:
חוזה הלוואה חתום
צילום ת.ז
צילום המחאה מבוטלת או אישור ניהול חשבון של המבוטח/ת
במידה שמבוצעת גבייה חודשית, יש לצרף הרשאה לחיוב חתומה ע"י הבנק /מאתר הבנק

כספים לא נזילים:
חוזה הלוואה חתום
צילום ת.ז
צילום המחאה מבוטלת או אישור ניהול חשבון של המבוטח
3 תלושי שכר אחרונים ודפי בנק של המבוטח
(מבוטח/ת עצמאי/ת – דוח שומה אחרון)
הרשאה לחיוב חתומה ע"י הבנק /מאתר הבנק

ככלל לא קיימת חובה להיות מועסק לצורך העמדת הלוואה על חשבון כספי חיסכון, אך במקרים מסויימים כמפורט מטה קיימת חובה להצגת תלושי שכר כחלק מהחיתום.

נזיל -
כאשר קופת גמל/קרן השתלמות נזילות - ניתן לקבל הלוואה.

לא נזיל -
• קרן השתלמות לא נזילה - ככל ומועד הפירעון לפני ת.נזילות ידרשו 3 תלושי שכר.
ככל ומועד הפרעון לאחר ת.נזילות - לא ידרשו תלושי שכר.

• קופת גמל - לא נזילה - נדרשים 3 תלושי שכר

ניתן להמשיך להפקיד כספים לקופה/ לקרן  גם בתקופת ההלוואה.

לא ניתן. תשלום ההלוואה מבוצע אך ורק באמצעות חשבון הלווה, ויש להציג לאישור פרטי חשבון הכוללים את פרטי הלווה.

הפקת חוזה ההלוואה הינה השלב הראשון בתהליך בדיקת הזכאות. לאחר השלמת הבדיקה יימסר לידך אישור הלוואה חתום על ידי החברה אשר מהווה אישור סופי לקבלת ההלוואה.

חשוב לבדוק בין היתר את גובה הריבית, תנאי ההצמדה, תקופת ההחזר, סוג ההחזר, יכולת ההחזר האישית, מצב נזילות הכספים, תנאי פירעון מוקדם והאם קיימות חלופות מימון אחרות.

קראו עוד בכתבה:
מה חשוב לבדוק לפני שלוקחים הלוואה מקופת גמל לחסכון או קרן השתלמות?

כן, אולם כדאי להכיר את היתרונות ואת החסרונות של פרעון מוקדם

היכנסו לכתבה למידע נוסף  
האם אפשר לפרוע מוקדם הלוואה מקופת גמל לחסכון או קרן השתלמות?

הלוואת בלון (מלאה) היא הלוואה שבה גם הקרן (סכום ההלוואה) וגם הריבית מוחזרות בתשלום אחד בסוף התקופה.
במהלך תקופת ההלוואה בדרך כלל לא מתבצעים תשלומים חודשיים שוטפים, והחוב “נצבר” עד מועד הפירעון.
במילים פשוטות:

• מקבלים כסף היום  
• לא משלמים כמעט כלום לאורך התקופה
• ומחזירים את הכול בסוף 

מהי הלוואת בלון חלקי (בולט)?
לעומתה, הלוואת בלון חלקי (בולט) היא הנפוצה יותר כאשר מדובר בהלוואות מקרן השתלמות או קופת גמל לחסכון.
במסלול זה:

• משלמים ריבית באופן שוטף מדי חודש
• הקרן עצמה מוחזרת בתשלום אחד בסוף התקופה
כלומר, לאורך הדרך יש “תחזוקה חודשית” של הריבית, אך הסכום המרכזי נשאר לסוף.

למידע נוסף, אנו מזמינים אתכם לקרוא את הכתבה
הלוואת בלון – איך זה עובד ולמי זה מתאים?

קופת גמל לחסכון היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני או ארוך (לרוב לגיל פרישה). כאשר אתם לוקחים הלוואה על חשבון הכספים הצבורים בקופת גמל לחסכון, החברה המנהלת מעמידה לכם הלוואה בהתבסס על הצבירה הקיימת בחשבון.

• היתרון הגדול: הכסף שלכם בקופה ממשיך לעבוד, לצבור תשואה פוטנציאלית וליהנות מהטבות המס, בזמן שאתם מקבלים את המזומן הדרוש לכם מבלי לפגוע ברצף החיסכון.

קרן השתלמות היא מכשיר החיסכון לטווח בינוני הפופולרי ביותר בישראל, בעיקר בשל הפטור ממס רווחי הון בעת משיכה לאחר 6 שנים.
הלוואה מקרן השתלמות מאפשרת לכם ליהנות מנזילות מבלי לבצע "שבירה" של הקרן, מה שהיה גורם לעצירת אפקט ה"ריבית דריבית" ואובדן הטבות המס הייחודיות.

למידע נוסף וטבלת השוואה היכנסו לכתבה

קופת גמל לחסכון או קרן השתלמות – מאיפה כדאי לקחת הלוואה?

כן. ברגע שיתרת ההלוואה מתאפסת והתשלום נקלט, החברה מסירה את השעבוד מעל קופת הגמל לחסכון או קרן ההשתלמות, והכסף חוזר למעמדו המקורי (ונזיל, בהתאם לוותק הקופה ולתנאי המשיכה כדין).

לרוב באמצעות העברה בנקאית ישירה לחשבון החברה המנהלת או הפקה של שובר תשלום ייעודי המיועד לסגירת ההלוואה.
בשורה התחתונה, פירעון מוקדם של הלוואה מקופת גמל או קרן השתלמות הוא מהלך כלכלי שיכול להעניק לכם שקט נפשי וחיסכון בכסף, כל עוד עושים אותו בעיניים פקוחות ובוחנים את תנאי המסלול מראש.