הלוואה על חשבון קרן השתלמות – מקור המימון שנמצא מתחת לאפנו

במהלך חיינו, אנו מוצאים את עצמנו לעתים זקוקים להלוואה. יש לא מעט גופים שישמחו לתת לנו הלוואה, והתפקיד שלנו הוא למצוא את ההלוואה המשתלמת ביותר עבורנו מבחינת הריבית ותנאי ההחזר. עבור מי שיש לו קרן השתלמות, הלוואה על חשבון קרן השתלמות יכולה להוות פתרון אטרקטיבי. מדובר באפשרות מימון המאפשרת לחוסכים לקבל הלוואה על חשבון  כספי קרן ההשתלמות שלהם. ההלוואה ניתנת על ידי הגוף המנהל את קרן ההשתלמות, כאשר הכספים הצבורים בקרן משמשים כבטוחה להחזר ההלוואה.

ההלוואה זמינה לכל חוסך בקרן השתלמות ללא צורך בערבים נוספים, כאשר סכום ההלוואה מוגבל לאחוז מסוים מהכספים הצבורים בקרן. הלוואה זו, אשר בדרך כלל ניתנת בתנאים נוחים ובריבית אטרקטיבית, נחשבת לאחת מאפשרויות המימון המשתלמות ביותר בשוק.

לקרן השתלמות יש יתרונות רבים בשל היותה אפיק חיסכון שמקנה הטבות מס בחלוף 6 שנים ממועד ההפקדה הראשונה. האפשרות לקבל הלוואה על חשבון הכספים בקרן ההשתלמות היא יתרון נוסף שממנו נהנים החוסכים. נזכיר כי קרן השתלמות היא אפיק חיסכון הפתוח בפני שכירים אשר מקום העבודה מעניק להם הטבה זאת, ובפני כל העצמאים.

מהם התנאים לקבלת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?

חברת כלל פנסיה וגמל בע"מ מאפשרת לעמיתים בקרן ההשתלמות לקבל הלוואה על חשבון קרן השתלמות לכל מטרה, ללא עמלה בגין פתיחת תיק ההלוואה. מינימום בקשה להלוואה שניתן להגיש עומדת על סכום של 10,000 שקלים.

בגין כספים לא נזילים (היינו כספים שטרם חלפו 6 שנים מהפקדה ראשונה), העמית יכול לקבל הלוואה בשיעור של עד 50% מהכספים הצבורים בקרן ההשתלמות. בגין כספים נזילים, העמית יכול לקבל הלוואה בשיעור של עד 80% מהכספים הצבורים בקרן ההשתלמות. במסלולי השקעה מנייתיים ו-S&P, ניתן לקבל הלוואה בשיעור של עד 60%.

ההלוואה ניתנת לטווח זמן של בין 6 חודשים ועד 7 שנים.

אפשרויות החזר ההלוואה:

• תשלום חודשי קבוע של קרן וריבית (ישנה אפשרות לדחיית החזר התשלום הראשון עד ל-12 חודשים מיום לקיחת ההלוואה)

• תשלום ריבית חודשי מיום לקיחת ההלוואה ותשלום הקרן במועד סיום שיקבע מראש

• בכספים נזילים בלבד- תשלום של קרן וריבית יפרעו בתשלום אחד בסוף תקופת ההלוואה

• (הלוואת גישור תתאפשר לתקופה מקסימלית של עד 7 שנים ולא יותר מ70% מיתרת הכספים הצבורה)

יתרונות הלוואה מקרן השתלמות

כאמור, מדובר בהלוואה בתנאים נוחים, שיש לה כמה וכמה יתרונות נוספים. בין היתר, אין עמלה על פתיחת תיק ואין צורך בערבים. בנוסף, מדובר בהלוואה לכל מטרה, ללא קנסות על פירעון מוקדם ועם אפשרות לבחור את שיטת ההחזר.

בשורה התחתונה, עבור מי שצריך הלוואה, קרן השתלמות יכולה להיות מקור מימון זמין, נגיש ואטרקטיבי. כדאי לבצע השוואה מול כל החלופות ולקבל החלטה בהתאם.

המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתקנון קרן ההשתלמות הרלוונטי. במקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות הדין ו/או הוראות תקנון קרן ההשתלמות הרלוונטי, הקבוע בתקנון קרן ההשתלמות הרלוונטי ו/או בהוראות הדין גובר. אין במידע כדי להוות או להחליף יעוץ מס ו/או יעוץ ביטוחי ו/או יעוץ/שיווק פנסיוני ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. חברות קבוצת כלל החזקות עסקי ביטוח בע"מ אינן אחראית על כל נזק שיגרם כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. "כלל השתלמות" מנוהלת ע"י כלל פנסיה וגמל בע"מ. טל"ח