מהו עבר ביטוחי בביטוחי רכב?

“עבר ביטוחי” בביטוח רכב (לעיתים נקרא גם דו״ח תביעות או אישור היעדר תביעות) הוא מונח שמתאר את ההיסטוריה הביטוחית של הנהג או של בעל הפוליסה בכל הנוגע לביטוחי רכב שהיו ברשותו בשלוש שנים האחרונות. הוא כולל מידע חשוב שמשפיע על מחיר הפוליסה, ולעתים גם על עצם האפשרות להתקבל לביטוח.

כאשר אדם מבקש לרכוש ביטוח רכב, חברת הביטוח מבקשת לקבל מסמך אישור עבר ביטוחי. מסמך העבר הביטוחי  כולל מידע אודות מספר שנות ביטוח רציפות, סוג הכיסוי, תביעות קודמות  ואם הייתה תביעה בתקופה הזו מה סוג הנזק (תאונה, גניבה, נזק לצד ג’), וכן מהם הסכומים ששולמו. כמו כן, מצוינות תביעות פתוחות במידה ויש כאלו. המידע נשמר במאגר המרכזי של חברות הביטוח ונשלח ללקוח על ידי חברת הביטוח בתום 11 חודשים מתחילת תקופת הביטוח  או מועבר ללקוח לפי בקשתו.

כיצד עבר ביטוחי משפיע על מחיר הביטוח?

חברות הביטוח משתמשות בעבר הביטוחי כדי לחשב את הסיכון שהן לוקחות על עצמן, לדוג' נהג שהיה לו רצף ביטוחי בשלוש שנים האחרונות ולא הגיש אף תביעה זכאי לרוב להנחה בפרמיה ,ולעיתים גם בהפחתת ההשתתפות העצמית. גם אם יש תביעה אחת בלבד, אפשר ליהנות לעתים מהנחה מופחתת. כך למשל חברת "כלל ביטוח ופיננסים" מציעה במסגרת הביטוח המקיף לרכב את "המסלול הירוק" לרכב פרטי ומסחרי. מסלול זה מיועד לנהג עיקרי עם ותק נהיגה של שנתיים ומעלה – כאשר מדובר בנהגים עם עבר ביטוחי של עד תביעה אחת ב-3 השנים האחרונות, למעט בשנה האחרונה. הביטוח מקנה כיסוי מקיף ביותר וכן חבילת כיסויים נוספים במחיר מיוחד.  

הקריטריונים לקבלת מבוטח (חיתום) משתנים מחברה לחברה, אך המפתח זהה: ככל שלמבוטח יש יותר שנים רצופות ללא תביעות כך הוא מקבל הנחת עבר ביטוחי נקי  בשל הערכת סיכון נמוך יותר לתביעה עתידית.  

האם אפשר “לנקות” עבר ביטוחי והאם המידע מתיישן?

חברות הביטוח מתחשבות בעבר ביטוחי של שלוש שנים מלאות אחרונות. תביעה שחלפו שלוש שנים ממועד אירועה אינה נלקחת עוד בחשבון לצורך תמחור והמבוטח שב “לסטטוס נקי”, בתנאי שלא היו תביעות מאז.

אי-אפשר “למחוק” ידנית תביעות קיימות; הדרך היחידה לשוב למעמד “נקי” היא לנהוג בזהירות וברצף לעבור שלוש שנות ביטוח ללא הגשת תביעה. יש תביעות שלא נחשבות בדו"ח, כמו תביעות עד 5,000 ₪.

איך בודקים את העבר הביטוחי אונליין?

1.“הר הביטוח” (משרד האוצר)

הדרך הנוחה והקלה לשליפה של מידע מלא ומרוכז של עבר ביטוחי היא באמצעות כניסה לאזור האישי באתר harb.cma.gov.il, הזדהות במערכת זיהוי ממשלתית ובחירה ב-“דו״ח עבר ביטוחי”. הדו״ח מאחד את כל המידע משלוש השנים האחרונות וניתן לשלוח אותו ישירות לחברת הביטוח.

2. טופס היעדר תביעות מהמבַטחת הנוכחית

כל חברה מחויבת להנפיק, אישור PDF המכסה את התקופה שבה הייתה לכם פוליסה אצלה. אפשר לבקש באמצעות אזור לקוחות או דרך סוכן הביטוח.

טיפים מעשיים לשמירה על עבר ביטוחי נקי

• סעו בזהירות 😊

• רכשו רכב עם כמה שיותר מערכות בטיחות, או לחילופין התקינו כאלה. מערכות אלה יכולות למנוע תאונות.

לסיכום

העבר הביטוחי הוא אחד הגורמים המשמעותיים ביותר לקבלה לביטוח ובקביעת מחיר ביטוח הרכב.

שמירה על שלוש שנות נהיגה ללא תביעות בדו"ח העבר הביטוחי, עשויה להעניק את ההנחה המקסימלית, בעוד סדרת תביעות עלולה להקפיץ את הפרמיה בעשרות אחוזים ואף להוביל לסירוב ביטוח.

מאחר שהמידע נגיש לכולם בקלות – מומלץ לבדוק את הנתונים באופן יזום, להפיק דו״ח אונליין לפני חידוש הביטוח ולוודא שהרישום תקין.

* האמור בעמוד זה אינו מהווה תחליף לייעוץ, והוא כפוף לתנאי החברה והפוליסה הרלוונטית. להרחבה, מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים.