מעבר בין קופות גמל להשקעה - מה צריך לדעת?

קופת גמל להשקעה הפכה בשנים האחרונות לאחד מכלי החיסכון הפופולריים ביותר בישראל. המכשיר הפיננסי הזה מציע נזילות בכל עת, גמישות באופן ההפקדה, פוטנציאל לתשואה גבוהה והטבות מס למי שממתין עם שחרור הכסף לגיל 60, מה שהופך אותו לאטרקטיבי עבור חוסכים רבים. ניתן לעבור בין מגוון מסלולי השקעה, וכך להתאים את רמת הסיכון לאופיו של החוסך.

כך למשל, בקופת הגמל "כלל גמל לעתיד" של חברת כלל פנסיה וגמל בע"מ יש מסלול מניות, מסלול כללי, מסלול אג"ח, מסלול אג"ח עד 15% מניות, מסלול אג"ח ממשלת ישראל, מסלול שקלי טווח קצר מסלול מחקה S&P ומסלול הלכה.

מעבר בין קופות גמל להשקעה הוא תהליך פשוט, אך חשוב לבצע אותו בצורה מושכלת.  

למה כדאי לשקול מעבר?

יש כמה סיבות מרכזיות לשקול מעבר בין קופות גמל להשקעה:

• דמי ניהול: דמי ניהול הם אחד הגורמים המשמעותיים ביותר שמשפיעים על התשואה נטו שתצברו בקופה. דמי ניהול גבוהים עלולים להפחית משמעותית את הרווחים שלכם לאורך זמן, ולכן חשוב להשוות את דמי הניהול בין הקופות השונות.
• תשואות: אם אינכם מרוצים מהתשואות בקופת הגמל להשקעה שלכם, אתם יכולים לעבור למסלול אחר או לשקול לעבור לקופת גמל להשקעה בחברה אחרת. כמובן, תמיד חשוב לזכור כי תשואות העבר לא מנבאות את תשואות העתיד. עם זאת, ייתכן שבחינת התשואות ותמהיל ההשקעות לאורך זמן יביאו אתכם למסקנה כי ניהול ההשקעות בקופה אחת עדיף על פני אחרת.
• מסלול השקעה ייחודי: בכל גוף שמנהל קופות גמל להשקעה אפשר לבחור בין מספר מסלולי השקעה.

מהם השיקולים החשובים לפני המעבר?

כדי להבטיח שהמעבר בין קופות גמל להשקעה יהיה מוצלח, כדאי לקחת בחשבון את השיקולים הבאים:

# דמי ניהול: השוו את דמי הניהול בין הקופות השונות. דמי ניהול נמוכים יכולים להגדיל את התשואה נטו שתשיגו, ולכן השוואה בין הקופות היא קריטית. דמי הניהול המירביים המותרים הם 4% מההפקדה ו-1.05% בשנה מכל הכסף שנצבר בחיסכון.

# מסלולי השקעה: בחירה במסלול השקעה שמתאים לפרופיל הסיכון שלכם היא חיונית. ישנם מסלולים סולידיים שמתאימים למי שמחפש יציבות, ומסלולים אגרסיביים יותר למי שמוכן לקחת סיכונים גבוהים יותר במטרה להשיג תשואות גבוהות.

# שירות לקוחות: שירות לקוחות איכותי יבטיח שתוכלו לקבל מענה לשאלות ולצרכים שלכם בכל עת. כדאי לבדוק את רמת השירות והזמינות של החברה המנהלת את הקופה החדשה.

# גודל הקופה והמוניטין שלה: גודלה של קופת הגמל והמוניטין שלה יכולים להוות מדד ליציבותה לאורך זמן.

# תשואות היסטוריות: בדקו את הביצועים ההיסטוריים של הקופה החדשה ביחס לקופה הנוכחית. אמנם תשואות העבר אינן ערובה לביצועים עתידיים, אך הן יכולות לתת אינדיקציה לאופי ניהול ההשקעות של החברה.

כיצד לבצע את המעבר?

מעבר מקופת גמל להשקעה אחת לאחרת הוא תהליך פשוט ונוח. כל שעליכם לעשות הוא לפנות לחברה שמנהלת את הקופה החדשה ולמלא טופס בקשה למעבר.

החברה תטפל בהעברת הכספים מהקופה הנוכחית לקופה החדשה, כולל כל הרווחים שצברתם עד כה. המעבר אינו מהווה אירוע מס, ולכן אין צורך לשלם מס רווחי הון על הרווחים שנצברו עד לנקודת המעבר. הכספים יועברו לחשבון העו"ש תוך ימים ספורים.

קופת הגמל להשקעה "כלל גמל לעתיד" מנוהלת ע"י כלל פנסיה וגמל בע"מ בהתאם להוראות התקנון ו/או ההסדר התחיקתי. לתשומת לבך, המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מהווה הצעה או הזמנה לרכישת מוצרים. המידע האמור ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתקנון הקופה. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות הקופה ו/או הוראות הדין, הקבוע בתקנון הקופה ו/או בהוראות הדין גובר. המידע האמור נכון למועד כתיבתו בלבד.  אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.| ט.ל.ח