כלל גמל לעתיד- קופת גמל להשקעה - שאלות ותשובות

1.מהי קופת גמל להשקעה "כלל גמל לעתיד"?
קופת גמל להשקעה "כלל גמל לעתיד" היא מוצר חיסכון לטווח בינוני ולטווח ארוך, המאפשר שמירה על נזילות, במקביל ליתרונות מיסוי בגיל פרישה.

2.מתי הכספים שאפקיד ב"כלל גמל לעתיד" יהיו נזילים?
הכספים נזילים למשיכה בכל עת.

3.כמה מס משלמים בעת משיכת הכספים ?
בעת משיכת הכספים, משלמים 25% מס רווח הון על הרווחים הריאליים.

4.האם ניתן לפתוח חשבון ב"כלל גמל לעתיד" עבור הילדים או הנכדים?
ניתן לפתוח חשבון על שם הילדים או הנכדים, גם בעודם קטינים.

5.כמה כסף ניתן להפקיד ל"כלל גמל לעתיד"?
ניתן להפקיד לקופת הגמל סכום חד פעמי או בהוראת קבע חודשית, ובלבד שסכום ההפקדה הכולל בקופת הגמל להשקעה לא יעלה על 79,005.69 ₪ לשנה, נכון לשנת 2024. תקרה זו צמודה למדד המחירים לצרכן.

6.האם אוכל לעבור בין מסלולי ההשקעה הקיימים בקופה ?
ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים בכל עת. המעבר אינו מהווה אירוע מס ומבוצע ללא תשלום.

7.האם אוכל למשוך קצבה חודשית מהקופה ?
קיימת אפשרות, החל מגיל 60, להמיר את הכספים הצבורים בקופה לקצבה חודשית הפטורה ממס לכל החיים, וזאת באמצעות העברת הכספים לקופת גמל לקצבה. בדרך זו, ניתן ליהנות מפטור מלא ממס רווחי הון.  בנוסף, הקצבה החודשית תיחשב כ'קצבה מוכרת' (קצבה פטורה ממס הכנסה).

8.מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לקופת גמל "רגילה" ?
בקופת גמל להשקעה הכספים נזילים בכל עת ולא חלים עליהם קנסות, למעט תשלום מס רווח הון המשולם ע"פ חוק. לעומת זאת, בקופת גמל "רגילה" ניתן למשוך את הכספים רק מגיל 60, וזאת בהתאם להסדר התחיקתי.

 9.מהם מסלולי ההשקעה הקיימים בכלל גמל לעתיד ?

בקופת גמל להשקעה קיימים מגוון מסלולי השקעה, ברמות סיכון שונות המאפשרים התאמה מרבית לתנאי השוק ולהעדפת הלקוח, תוך אפשרות לחשיפה לנכסים אלטרנטיביים.

מסלולי ההשקעה:

• מסלול מניות
• מסלול כללי
• מסלול אגח
• מסלול אגח עד 15% מניות
• מסלול אג"ח ממשלת ישראל
• מסלול שקלי טווח קצר
• מסלול הלכה

10.מי מנהל את הכספים בקופת הגמל להשקעה "כלל גמל לעתיד"?

הכספים מנוהלים ע"י כנף – זרוע ההשקעות ארוכות הטווח של כלל ביטוח ופיננסים.

לפרטים נוספים לחצו כאן