קופת גמל להשקעה – 5 טיפים לניהול השקעה חכמה בתקופות תנודתיות

קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון והשקעה חדש יחסית בישראל, שהפך לפופולרי מאוד בזכות היתרונות הבולטים שלו לעומת אפיקים אחרים: נזילות מוחלטת וגמישות מוחלטת. היא מאפשרת לנו להשקיע כסף בשוק ההון מבלי לפתוח תיק השקעות.

חוסכים רבים אימצו את קופת הגמל משום שפוטנציאל התשואה על השקעה בשוק ההון הוא כמובן גבוה יותר מהפוטנציאל הטמון בחיסכון בבנק. באופן הזה, במקום להשקיע בניירות ערך באופן עצמאי, המשקיעים נהנים מכך שכספם מנוהל על-ידי גוף מקצועי.

מי שבוחר להשקיע בשוק ההון יודע שמדובר באפיק שיש בו סיכוי וסיכון השלובים זה בזה. לא מדובר בפיקדון בבנק שבו מקבלים ריבית מובטחת או קבועה – אלא בחיסכון שמבוסס על השקעה, שכלולה בו תנודתיות בהתאם להתנהגות השוק ולתמהיל תיקי ההשקעות.

אז איך מתנהלים בחוכמה בתקופות תנודתיות?

1. לא נלחצים

קודם כל, תנשמו עמוק. כאמור, אם בחרתם להשקיע את כספכם דרך קופת גמל להשקעה ולא לחסוך בפיקדון בבנק, מראש התחייבתם לסיכון מסוים. גם כאשר יש ירידה בתשואות, כל עוד לא תמשכו את הכספים – עדיין לא הפסדתם דבר, ושווי ההשקעה עשוי לעלות בעתיד. עם זאת, במקרים מסוימים נכון יהיה לשקול את משיכת הכספים כדי למנוע צמצום הפסד נוסף. חשוב לקבל החלטות כאלה בזהירות ולאחר קבלת ייעוץ מקצועי.

2. משווים בין המסלולים

אמנם קופת גמל להשקעה לא מאפשרת לכם גמישות מוחלטת באשר לתמהיל ההשקעות, אבל היא בהחלט מאפשרת לכם לבחור בין מסלולים ברמת סיכון שונה, בהתאם לצרכים ולהעדפות שלכם. כך למשל, בקופת הגמל להשקעה "כלל גמל לעתיד" המנוהלת ע"י כלל פנסיה וגמל בע"מ קיימים מסלולי השקעה מגוונים, כגון: מסלול מניות, מסלול עוקב מדד S&P, מסלול אשראי ואג"ח ועוד.

חשוב שתכירו את המסלולים ותבחנו את התשואות שלהם. זכרו שאפשר וליצור תמהיל שבאמצעותו אתם מפזרים את כספכם בין מספר מסלולים, ולא במסלול יחיד, וכך "לא שמים את כל הביצים בסל אחד". לאורך תקופת חיי ההשקעה, בהתאם לצרכים ולתנאים הכלכליים שלכם, שקלו לעבור בין מסלולים על מנת להתאים את אפיקי ההשקעה למטרות שלכם.

3. נצלו את התנודתיות

תנודתיות בשוק ההון עלולה להלחיץ, אך דווקא תקופה של ירידות היא הזדמנות להמשיך ולהשקיע ולקבל יותר מניות בעבור הכסף שלכם. לכן, אם יש לכם את היכולת הכלכלית להמשיך ולהפקיד, זה בדיוק הזמן ליהנות מתמורה גדולה יותר בעבור כל השקעה ולהגדיל את התיק המנייתי שלכם. כך שכאשר השוק יתייצב או שהתנודות יהיו בצד שלכם, תוכלו לראות רווחים גבוהים יותר . ואל תשכחו, ככל שתתמידו בהפקדות, כך תיהנו מריבית דה ריבית - היכולת ליהנות מרווחים נוספים מהכסף שצברתם. ואם אלברט איינשטיין קרא לה ה"פלא השמיני", מי אנחנו שנתווכח?

4. אל תשאירו כספים בעו"ש

למרות הפיתוי "לשבת על הגדר", כדאי לזכור שכסף שנשאר בעו"ש (או בפיקדון קצר מועד), ערכו נשחק עקב אינפלציה. לכן, גם בתקופה תנודתית חשוב לשקול להעביר כסף לאפיקי השקעה שישמרו על ערך הכסף – כגון: קופת גמל להשקעה. אם אינכם אוהבים סיכון גבוה, באפשרותכם לבחור במסלול השקעה סולידי שרמת הסיכון בו נמוכה.

5. נהלו מעקב – אבל לא יומיומי

השקעות נמדדות לא לפי ביצועי חודש או רבעון, אלא לפי מגמה רב שנתית. ההיסטוריה מדגימה מדוע: בשנת 2022 שווקי ההון בעולם ירדו בצורה חדה, ואילו בשנת 2023 עלו בצורה חדה שהייתה גבוהה יותר מגובה הירידות. לכן מי שלא משך את כספו, לא רק שלא הפסיד – אלא הרוויח. אם אין לכם צורך בכסף באופן מיידי, חשוב שתהיו עם היד על הדופק, אבל לא בכל יום ובכל שעה.

בשורה התחתונה, חשוב לדעת שכל השקעה בשוק ההון טומנת בחובה סיכון, גם כאשר היא מתבצעת באופן ישיר וגם כאשר היא מתבצעת דרך גוף השקעה מקצועי. עם זאת, בטווח הארוך היא בדרך כלל מניבה תשואה גבוהה יותר מחיסכון נטול השקעה דרך הבנק, ולכן כדאי לשקול את ההיבטים השונים בהשקעה לפני שמקבלים החלטות.

המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד, אינו מתיימר להוות ניתוח מלא או להכיל את כל המידע הדרוש למשקיע זה או אחר, אינו מתחשב בנתונים ובצרכים הספציפיים של המשקיע הפוטנציאלי ואינו מהווה הצעה או הזמנה לרכישת מוצרים. המידע אינו המידע האמור ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתקנוני קופות הגמל להשקעה. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות תקנוני קופות הגמל להשקעה ו/או הוראות הדין, הקבוע בתקנוני קופות הגמל להשקעה ו/או בהוראות הדין גובר. המידע האמור נכון למועד כתיבתו בלבד. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל. | ט.ל.ח