מה אתם צריכים לדעת על תשואות קופות גמל?

קופת גמל היא אחד המכשירים הכי מוכרים לחיסכון לטווח ארוך. מדובר במוצר ותיק ופופולרי מאוד, בעיקר בזכות הטבות המס שהוא מקנה. קופת הגמל מיועדת גם לעצמאים וגם לשכירים, ואפשר לבחור בה את מסלול ההשקעה מבין מגוון מסלולים ברמות סיכון שונות. את הכסף אפשר לשחרר מגיל 60 כסכום הוני או כקצבה חודשית מוכרת ופטורה ממס.

מאחר שמדובר בסכום לא מבוטל שאמור לשרת את החוסכים בגיל מבוגר, טבעי שנושא תשואות קופות הגמל יהווה נושא חשוב, הן בעת בחירת הקופה והמסלול, והן במהלך המעקב אחרי ביצועי הקופה לאורך השנים.

את הנתון של תשואות קופות הגמל אפשר לבדוק בקלות, למשל באמצעות אתר גמל-נט של משרד האוצר ובאתר של הגוף המנהל את הכספים – כמו כלל פנסיה וגמל בע"מ. כדאי לעשות זאת באופן קבוע כדי להיות עם האצבע על הדופק. כמובן, תמיד חשוב לזכור שתשואות קופות גמל אשר הושגו בעבר אינן יכולות לשמש כלי לחיזוי העתיד, אבל הן יכולות לתת אינדיקציה לגבי המגמות ולגבי סגנון הניהול של הגוף המנהל את הכספים.

המידע שמקבל החוסך מאפשר לו לראות לא רק מה מצבה של הקופה נכון לרגע הבדיקה, אלא מגוון נתונים חשובים שמצטברים לכדי תמונה כוללת, למשל מהו סך נכסי הקופה, מהי התשואה המצטברת ב-12 החודשים האחרונים וב-36 החודשים האחרונים או מהי התשואה הממוצעת ב-36 החודשים האחרונים ואפילו ב-60 החודשים האחרונים.

כאמור מעקב אחרי קופות גמל הוא כלי חשוב לאורך תקופת החיסכון עבור מי ששוקל לעבור ממסלול למסלול. נזכיר, כי חברת כלל פנסיה וגמל בע"מ מציעה לחוסכים מגוון מסלולים, וניתן להתאים אותם לאופיו של החוסך ולצרכיו.

כדאי להיות עם אצבע על הדופק ולהתעדכן אילו מסלולים מוצעים, מפני שאחת לכמה זמן עשויים להתווסף מסלולים חדשים שעשויים להיות מתאימים יותר לחוסך.

כך למשל קופת הגמל תמר המנוהלת ע"י כלל פנסיה וגמל בע"מ כוללת 11 מסלולים. מסלול ברירת המחדל הוא במודל השקעה לפי גיל (שבו הנכסים מושקעים על-פי שיקול דעתה של ועדת ההשקעות, בהתחשב בגיל העמיתים בכל מסלול). העמית מצורף אוטומטית למסלול המותאם לגילו – אלא אם כן הוא בוחר אחרת. ככל שגילו עולה, המסלול המותאם לו משתנה באופן אוטומטי.

מסלול אחר שכלול בקופת הגמל תמר הוא "כלל תמר אג"ח צמוד מדד", ומסלול נוסף הוא "כלל תמר מניות". בין 11 המסלולים אפשר למצוא גם את "כלל תמר אג"ח", "כלל תמר אג"ח עד 25% מניות", "כלל תמר שקלי לטווח קצר" ו"כלל תמר שקלי". כאמור, מדי פעם מתווספים מסלולים. למשל, בדצמבר 2020 נפתח מסלול השקעה נוסף שנקרא S&P 500.

מעקב אחר תשואות קופות גמל ובחינה של המסלולים השונים הם כלים חשובים עבור החוסך, ואם הוא מעוניין לעבור ממסלול למסלול כדי לשפר את התשואות, להפחית או להגדיל את הסיכון, אין בעיה לעשות זאת. לפי תקנון החברה, כל עמית בקופה רשאי להעביר כספים ממסלול השקעה אחד או ממספר מסלולי השקעה למסלול השקעה אחר, או מספר מסלולי השקעה, על ידי מתן הוראה לפי נהלי החברה המנהלת. השינוי מתבצע תוך 3 ימי עסקים.

המידע דלעיל הינו מידע כללי וחלקי ואינו כולל התייחסות מקיפה לכל ההיבטים הרלוונטיים והנושאים הנוגעים לעניין. המידע המוצג לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בתקנוני קופות הגמל, ובפרט קופת גמל תמר, ומטרתו לתת מושג בסיסי בלבד אודות העניין המתואר, והוא כפוף להוראות הדין ותקנוני הקופות הרלוונטיות. האמור אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון בכל מוצר, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס מכל סוג שהוא. החברה אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל. ט.ל.ח