עוזבים מקום עבודה? כך תשמרו על הזכויות הפנסיוניות שלכם

עזיבת מקום עבודה היא אירוע פיננסי שעשוי להשפיע לא רק על ההווה, אלא גם על העתיד הכלכלי שלנו. קרן הפנסיה נועדה להבטיח יציבות כלכלית בגיל הפרישה, אך היא גם מספקת רשת ביטחון בהווה, שכן היא כוללת גם רכיב ביטוחי המעניק הגנה במקרה של נכות או פטירה. כאשר המעסיק מפסיק את ההפקדה לקרן הפנסיה, החוסך עלול לאבד את הכיסויים הביטוחיים הכלולים בה.

על מנת להבטיח לחוסך ולבני משפחתו ביטחון אישי במקרה מוות או נכות, חשוב להבין איך לשמור על הזכויות הפנסיוניות בתקופה שבין עבודות.

שמרו על הכיסוי הביטוחי שלכם

כל עוד מועברות לקרן הפנסיה הפקדות חודשיות, הכיסוי הביטוחי נשמר. כאשר ההפקדות נפסקות, הכיסוי הביטוחי נשמר אוטומטית למשך חמישה חודשים בלבד.

חשוב לדעת - אם התחלתם לעבוד אצל מעסיק חדש, עליו להתחיל לבצע את ההפקדות לקרן הפנסיה במהלך אותם חמשת החודשים של הארכת הביטוח. לאחר תקופה זו, לא ניתן יהיה לרכוש כיסוי ביטוחי עבור התקופה שקדמה למועד ההפקדה הראשונה של המעסיק החדש.

אם לא התחלתם לעבוד אצל מעסיק חדש במהלך חמשת החודשים שלאחר הפסקת ההפקדות, קיימת אפשרות לשמור על הכיסוי הביטוחי לתקופה נוספת. אם המעסיק האחרון הפקיד עבורכם לקרן הפנסיה במשך 24 חודשים לפחות, החוסך יוכל לשמור על הכיסוי הביטוחי למשך 19 חודשים נוספים. בסך הכול, הכיסוי הביטוחי יישמר למשך 24 חודשים.

אם המעסיק האחרון ביצע הפקדות במשך פחות  מ-24 חודשים, החוסך יוכל לשמור על הכיסוי הביטוחי לתקופה השווה למספר חודשי ההפקדה הרצופים האחרונים בקרן הפנסיה, שיכללו את תקופת ארכת הביטוח.

שמירת הכיסוי הביטוחי נעשית באמצעות הסדר ביטוח. עלות הכיסוי הביטוחי תיקבע בהתאם לשכר המבוטח והיקף הכיסוי הביטוחי שהיו לחוסך במועד הפסקת ההפקדות.

חשוב לציין שהתשלומים אינם מגדילים את הצבירה, אך הצבירה הקיימת בקרן ממשיכה לשאת תשואה.

לאחר תום תקופת הסדר הביטוח, האפשרות העומדת בפני החוסך לשמירת כל זכויותיו בקרן, הינה לבצע הפקדות עצמאיות.

אל תפסיקו לחסוך

כל חודש שבו לא מבוצעת הפקדה לפנסיה הוא חודש שבו אינכם חוסכים לעתיד. מעבר לכך, אתם מאבדים גם את התשואה העתידית הפוטנציאלית על הכספים שהייתם יכולים להפקיד בחודשים אלה. כך נפגעת הריבית דריבית - אותו אפקט שמאפשר לחיסכון לגדול לאורך זמן. בחיסכון ארוך טווח, גם חודשים ספורים ללא הפקדות עשויים להביא לאובדן תשואה פוטנציאלית בסך עשרות אלפי שקלים.

לכן, חשוב לבדוק את האפשרות של הפקדות עצמאיות ישירות לקרן הפנסיה, בהתאם ליכולת הכלכלית שלכם. היתרון הוא כפול: החיסכון ממשיך לגדול, והוותק הביטוחי נשמר. בנוסף, ניתן ליהנות מהטבות מס גם על הפקדות עצמאיות, בכפוף לתקרות הקבועות בחוק.

כדי לוודא שהחיסכון ממשיך לייצר תשואה, לשמור על הכיסוי הביטוחי ולדאוג לעתידכם הכלכלי, קרן הפנסיה המקיפה המנוהלת ע"י כלל פנסיה וגמל בע"מ, מעניקה בחירה בין שמונה מסלולי ביטוח, ומעניקה מגוון רחב של תנאים ייחודיים ופתרון כלכלי וביטוחי.

דמי ניהול, ותק ומיסוי

גם אם אינכם מושכים כספים מהקרן, הפסקת ההפקדות הופכת אתכם ל"עמית לא פעיל" ובסופו של דבר ל"עמית לא מבוטח". המשמעות: דמי הניהול עשויים לעלות באופן משמעותי, ולעיתים גם תנאי הביטוח משתנים לרעה. בנוסף, נקטע הוותק הביטוחי. כלומר, אם בעתיד תרצו להצטרף מחדש לקרן הפנסיה, תידרשו למלא הצהרת בריאות חדשה, ולעבור בשנית תקופת אכשרה של חמש שנים שבה לא יינתן כיסוי למחלות קיימות.

מבחינת המס, חשוב לדעת: הפקדות דרך מעסיק מזכות בהטבות מס אוטומטיות, אך כאשר מבצעים הפקדות עצמאיות, יש לדווח עליהן ולוודא שהן עומדות בתקרות ההכרה במס.

בנוסף, כדאי לוודא שפרטי הקרן מעודכנים: שם המוטבים, כתובת עדכנית ודמי הניהול בפועל.

לסיכום, לאחר שאתם עוזבים את העבודה, הקדישו זמן לא רק לחיפוש עבודה חדשה או כיוון חדש, אלא גם לשמירה על הזכויות הפנסיוניות ולהבטחת עתידכם.

לתשומת ליבך, המידע המוצג לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד, אינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בתקנוני קרנות הפנסיה ומטרתו לתת מושג בסיסי בלבד אודות העניין המתואר, והוא כפוף להוראות הדין ותקנוני הקרנות. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות תקנוני קרנות הפנסיה/או הוראות הדין, הקבוע באחרונים גובר. המידע דלעיל הינו מידע כללי וחלקי ואינו כולל התייחסות מקיפה לכל ההיבטים הרלוונטיים והנושאים הנוגעים לעניין. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פיננסי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.| ט.ל.ח