כולנו יודעים כמה חשוב לחסוך לפנסיה – ובעידן הנוכחי יותר מאי פעם. תוחלת החיים גבוהה ואנשים רבים חיים חיים ארוכים ומלאים עשרות שנים לאחר פרישתם לגמלאות. לכן, תכנון פנסיוני הוא קריטי עבור מי שחשוב לו להיערך לגיל שבו לא תהיה לו הכנסה קבועה מעבודה, במיוחד לאור קצבת הזקנה הנמוכה. קצבה זו, לא מאפשרת קיום בכבוד ויכולה, לכל היותר, להוות תוספת להכנסה נוספת.
אז כמה כסף דרוש לאדם כדי להתקיים בכבוד? זו כמובן לא שאלה שאפשר לענות עליה כלאחר יד. לאנשים שונים יש צרכים שונים וציפיות שונות, אבל מה שבטוח הוא שחשוב להעריך מה יהיו מקורות ההכנסה שלכם אחרי הפרישה ואיך למקסם את הסכומים שיעמדו לרשותכם.
מחשבון פנסיה – כלי חשוב לקבלת החלטות
אחת הדרכים לעשות זאת היא באמצעות מחשבון פנסיה. מחשבון זה מאפשר לחזות את גובה הפנסיה החודשית הכוללת שאדם יקבל מגיל הפרישה בהתבסס על היתרה הצפויה בעת הפרישה. בהתאם, מחשבון פנסיה הוא כלי שמאפשר להעריך כיצד הסכום שיופרש לפנסיה מדי חודש ישפיע על הסכום שיתקבל בעתיד. כמובן, הדבר מאפשר לבחור בין מסלולי הפנסיה ותקופת החיסכון, כך שמדובר בכלי חשוב שאין להמעיט בחשיבותו. כאן יש לציין, כי מדובר בהערכה המתבססת על הנחות כלליות ועל נתונים הנכונים לרגע הבדיקה. החישוב בפועל מבוצע על הבסיסי האקטוארי והוראות תקנון קרן הפנסיה בעת האירוע המזכה, על פי תשואה נטו שתושג בפועל ודמי הניהול שישולמו בפועל. למרות זאת, מדובר בכלי חשוב מאוד.
במחשבון פנסיה המבוטח מזין פרטים אישיים כמו מין, גיל, מספר ילדים, סטטוס העסקה (שכיר / עצמאי) וסטטוס בן זוג, לצד פרטים כמו מבנה ההפקדות לקרן וסוג ההפקדה (שכר חודשי או הפקדה חודשית).
החישוב מתבסס כמובן גם על ההנחה שהמבוטח יהיה לכל אורך התקופה מבוטח פעיל ומדי חודש יופקדו לקרן הפקדות רצופות בסכום הנדרש. בנוסף, כמובן ההנחה היא שלא יהיו במהלך התקופה משיכות כספים. כמו כן, החלטות המיסוי של העמית לעניין כספי הפיצויים עשויות להשפיע על גובה הקצבה.
מחשבון פנסיה – הזמן שתשקיעו היום שווה כסף בעתיד
אמנם, העיסוק בנושא הפנסיה הוא נושא מורכב, אבל דווקא בגלל זה כדאי להיעזר בכלי כמו מחשבון פנסיה. כדאי להכיר אותו, להיעזר בו ולהזין נתונים שונים – גם אם המשמעות היא שעליכם לפנות לא מעט זמן בשביל זה. הזמן שתשקיעו בהשוואה ובלמידת הנתונים, עשוי להיות שווה לכם הרבה כסף בעתיד.
כדאי לדעת שעמית שמצטרף אל קרן פנסיה של כלל, מצורף באופן אוטומטי למסלול ברירת המחדל, שהוא מסלול מותאם גיל, המשתנה בהתאם לגילו. אולם, העמית יכול לבחור גם מבין מסלולי ההשקעות האחרים שמציעה חברת כלל פנסיה וגמל בע"מ, וכל מסלול כזה יכול להשפיע על גובה הגמלה שלו. כך למשל, קיים מסלול אג"ח, מסלול מניות ומסלול 15% מניות. שימוש במחשבון פנסיה יכול לסייע לקבל החלטה באיזה מסלול לבחור – כמובן בהתאם לצרכים הצפויים של העמית, לאופיו ולהעדפותיו.
האמור לעיל הינו תיאור כללי של מחשבון הפנסיה, אשר עשוי להיות משופע משינויים בהוראות הדין והתקנון. אין במידע האמור או במידע העולה משימוש במחשבון כדי להוות או להחליף יעוץ ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא או המלצה או חוות דעת והחברה אינה אחראית על כל נזק שיגרם כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.