החוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג - ביטוח חיים

בתחילת שנת 2015 נכנס לתוקף החוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג שנפרדו, תשע"ד-2014 ‏‏(להלן: "החוק)  אשר מסדיר תהליך ביצוע חלוקה של חיסכון פנסיוני בין חוסך ‏ובין בן זוגו לשעבר באמצעות הגוף המשלם.‏ הסדרי חלוקה שלא על פי החוק אינם ניתנים לביצוע באמצעות הגוף המשלם.

 

על פי החוק, חיסכון פנסיוני הינו חיסכון באמצעות:

1. צבירת זכויות – פוליסות ביטוח מסוג גמלא א, גמלא ב, גמלא ג, מעורב וחיסכון בהן מרכיב החיסכון בה אינו נפרד מהמרכיב הביטוחי

2. צבירת כספים - קופת גמל לקצבה (לרבות קופת ביטוח, קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה משלימה), קופות גמל לתגמולים, קופת גמל אישית לפיצויים וקופת גמל להשקעה. ‏

 

לצורך ביצוע החלוקה, על בן זוגו לשעבר של החוסך להעביר למשרדי החברה המנהלת את המסמכים ‏המקוריים שלהלן, בדואר רשום, לכתובת: ראול ולנברג 36 קריית עתידים, מגדל 8 ת.ד. 37070, תל אביב 6136902 או באמצעות פניה לשירות לקוחות:

• העתק נאמן למקור של פסק דין שניתן בביהמ"ש מוסמך בהתאם לחוק חלוקת חיסכון פנסיוני.‏

• "טופס בקשה לרישום פסק דין לחלוקת חיסכון פנסיוני"  (מקור בלבד).‏ להלן הקישור לטפסים לפי סוג המוצר:

טופס בקשה לרישום פסק דין לחלוקת חסכון פנסיוני באמצעות צבירת זכויות

טופס בקשה לרישום פסק דין לחלוקת חסכון פנסיוני באמצעות צבירת כספים

• צילום תעודת זהות הכולל ספח של בן הזוג לשעבר.‏

• דוח מסלקה לסכום צבירה לחלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג שנפרדו או אישור פקיד שומה לחלוקת חיסכון פנסיוני.

• טופס "בחירת בן זוג לשעבר בדבר העברת סכום ממרכיב הפיצויים" (להורדת הטופס ‏לחצו כאן)

 

כספי פיצויים אצל מעסיק נוכחי

לתשומת לבך, חלוקת כספי הפיצויים תבוצע רק במועד הזכאות של החוסך (המבוטח בפוליסה או העמית ‏בקרן או בקופה), כלומר במועד סיום העסקתו. עם הגעתו של החוסך למועד הזכאות למשיכת כספי ‏הפיצויים, יוכל בן זוגו לשעבר לבחור באחת מהאפשרויות הבאות לגבי כספי הפיצויים להם הוא זכאי, ‏באמצעות מילוי טופס "בחירת בן זוג לשעבר בדבר העברת סכום ממרכיב הפיצויים" (להורדת הטופס ‏לחצו כאן)

‏

בחירת בן הזוג לשעבר בדבר אפשרויות לחלוקת כספי פיצויים

(א) ‏ העברת כספי הפיצויים שעומדים לזכותו של בן הזוג לשעבר לחשבון שאליו הועברו כספי התגמולים בעת ‏חלוקתם. כספי הפיצויים שיועברו יופקדו ככספי תגמולים קצבתיים הניתנים למשיכה באמצעות ‏קצבה מקופת גמל לקצבה בלבד. ‏

‏(ב)‏ העברת כספי הפיצויים שעומדים לזכותו של בן הזוג ל"חשבון חדש" בקופת גמל לקצבה שאינה ‏קרן פנסיה או קופת גמל מרכזית לקצבה. הסכום ממרכיב הפיצויים יועבר לאחר שנוכה ממנו מס ‏בהתאם להוראות סעיף 164 לפקודת מס הכנסה, והם יופקדו ככספי תגמולים הוניים הניתנים ‏למשיכה בכל עת. על הרווחים שיצטברו יחול מס רווח הון.‏

‏(ג)‏ משיכת כספי הפיצויים שעומדים לזכותו של בן הזוג לחשבונו בבנק בניכוי לאחר שינוכה ממנו מס ‏בהתאם להוראות סעיף 164 לפקודת מס הכנסה. ‏

 

דגשים:

הערת בדבר פסק דין לחלוקת חיסכון פנסיוני (להלן: "הערה")  תירשם לא יאוחר 20 ימי עסקים ‏ממועד הגשתה בקשה מלאה למשרדי החברה.‏

הודעה על רישום הערה תשלח לחוסך ובן זוגו לשעבר בתוך 14 ימי עסקים ממועד הרישום, בדואר רשום

מועד ביצוע החלוקה הינו 45 ימים מהיום שבו נשלחה הודעה לחוסך ולבן זוגו לשעבר בדבר ‏רישום הערה.‏

ככל שהחברה לא תוכל לבצע את בקשת חלוקת החיסכון הפנסיוני בשל אחת מהסיבות שפורטו ‏בהוראות החוק ותקנות, תשלח הודעה על כך בדואר לחוסך ולבן הזוג לשעבר בהתאם ללוחות ‏הזמנים שנקבעו בתקנות. ‏

 

לתשומת לבך, המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתנאי הפוליסה ו/או תקנון הקופה/הקרן. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות הדין ו/או תנאי הפוליסה ו/או תקנון הקופה/הקרן כאמור, הקבוע בהוראות האחרונים יגבר. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או משפטי ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל. ט.ל.ח"