קופת גמל להשקעה – לטיפוסים שאוהבים גמישות

בפני מי שמעוניין לחסוך כסף עומדת האפשרות לפתוח חיסכון בבנק. בפני מי שמעוניין לחסוך ולהשקיע – יש כבר הרבה יותר אפשרויות, ביניהן בולטת קופת גמל להשקעה.

האפיק הזה מתאים במיוחד לחוסכים שמחפשים השקעה, אבל לא פחות מזה, מחפשים גמישות. המציאות בעולם בכלל, ובישראל בפרט, מדגימה לנו בכל פעם מחדש עד כמה מהר תוכניות עשויות להשתנות, וגמישות היא מצרך חשוב כאשר מדובר בכסף שלנו.

קופת גמל להשקעה, בניגוד לקופת גמל רגילה, מאפשרת משיכה של הכספים בכל עת, גם לפני גיל 60.

אמנם, כאשר מושכים את הכספים לפני גיל 60 יש לשלם מס רווחי הון על הרווח, אבל הטבת המס למי שחוסך לטווח ארוך היא בבחינת תמריץ בלבד, ואין שום בעיה למשוך את הכסף בכל עת שהחוסך מעוניין בכך.

מי שממתין לגיל 60 ובוחר שלא למשוך את הכספים במשיכה חד פעמית אלא להעביר את הכספים שנצברו לקרן פנסיה לצורך קבלתם , נהנה מפטור ממס על הרווחים שהצטברו בקופה, ומלוא הקצבה תהיה פטורה ממס הכנסה.

הגמישות של קופת גמל להשקעה באה לידי ביטוי גם בהיבט של ההפקדה עצמה.

אפשר לבחור להפקיד באופן חד פעמי ואפשר באופן קבוע, ואפשר להגדיל ולהקטין את הסכום בכל עת.

היבט נוסף של גמישות נוגע לקהל היעד של הקופה, שהוא למעשה כל אחד. קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון הפתוח בפני עצמאים ובפני שכירים, בפני סטודנטים, חיילים ומבוגרים, וגם בפני סבא וסבתא שמעוניינים לפתוח אותה כמתנה עבור הנכדים.

הכסף יכול להיות מיועד לכל מטרה, החל מטיסה לחו"ל ועד שיפוץ הבית, רכישת רכב או חתונה.

ההיבט היחיד שבו אין גמישות הוא סכום התקרה הניתן להפקדה, העומד נכון לשנת 2025 על סך של 81,711.88 ₪ בשנה.

מה לשקול לפני פתיחת קופת גמל להשקעה?

פתיחת קופת גמל להשקעה היא צעד פשוט ומהיר, אבל לפני שמחליטים היכן לפתוח את הקופה, כדאי לשקול כמה נקודות.

ראשית, חשוב לבחור בגוף פיננסי אמין וחזק, שמספק ערך לאורך שנים ובאותה מידה מספק גם שירות לקוחות טוב וממשק נוח להפקדה ניהול הכסף.

שנית, כדאי לבחון את התשואות – והדבר אפשרי בקלות. אפשר גם להיעזר במחשבון קופת גמל להשקעה. בכל מקרה, תמיד כדאי לזכור שמדובר בתשואות עבר ואיש לא יכול לנבא מה יהיו התשואות בעתיד.

בנוסף, חשוב לשים לב שאם אתם עושים השוואה של תשואות בין גופים שונים, המסלולים צריכים להיות זהים. מן הסתם, השוואה של מסלול מנייתי בגוף אחד עם מסלול אג"ח בגוף אחר מספקת תמונה מעוותת.

בהקשר הזה יש להדגיש שבעת פתיחת קופת גמל להשקעה תצטרכו לבחור במסלול השקעה. כך למשל, חברת כלל פנסיה וגמל מציעה שבעה מסלולי השקעה שונים של קופת גמל להשקעה, ביניהם מסלול כללי, מסלול אג"ח עד 15% מניות, מסלול מניות, מסלול מחקה מדד S&P, מסלול אג"ח ועוד.

ההחלטה תיגזר מהאופי שלכם ומהצרכים שלכם ותשפיע כמובן על התשואות. עם זאת, למרות שזו החלטה חשובה, היא כמובן הפיכה וניתן להחליף בין מסלולים בקלות ובמהירות בכל עת.

בשורה התחתונה, חשוב לעשות שיעורי בית לפני הבחירה בקופת גמל להשקעה ובמסלול המתאים לכם.

קופת הגמל להשקעה "כלל גמל לעתיד" מנוהל/ות ע"י כלל פנסיה וגמל בע"מ בהתאם להוראות התקנון ו/או ההסדר התחיקתי. לתשומת לבך, המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתקנון הקופה. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות הקופה ו/או הוראות הדין, הקבוע בתקנון הקופה ו/או בהוראות הדין גובר. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.| ט.ל.ח