איך לבחור את המסלול הנכון בקופת גמל להשקעה?

מי שבוחר להשקיע ולחסוך בקופת גמל להשקעה, יכול לבחור בין מגוון מסלולים. איך אפשר לבחור מביניהם?

ההחלטה צריכה להתקבל על סמך כמה מרכיבים, אבל לפני הכול חשוב לזכור שלא משנה באיזה מסלול תבחרו, קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון ‏מאוד גמיש. הכסף שלכם ‏לא רק נזיל בכל עת, אלא גם ניתן לנייד אותו ממסלול למסלול, ללא אירוע מס.

לכן, גם אם תבחרו במסלול מסוים, ובשלב כלשהו תחליטו שהוא פחות מתאים לכם, תוכלו לעבור למסלול אחר בקלות ותוך זמן קצר מאוד. עם זאת, בהחלט חשוב שתכירו את המסלולים השונים ותתאימו אותם גם לאופי שלכם וגם לצרכים שלכם.

חברת כלל פנסיה וגמל בע"מ מציעה במסגרת קופת גמל להשקעה בחירה בין כמה מסלולים: מסלול אג״ח 15% מניות, מסלול מניות, מסלול אג״ח, מסלול אג״ח ממשלת ישראל, מסלול שקלי טווח קצר, מסלול מחקה S&P ומסלול הלכה.

כפי שאפשר להבין, לכל מסלול מאפיינים משלו והם שונים זה מזה ‏מבחינת רמת הסיכון ופוטנציאל התשואה ‏שהם טומנים בחובם.

איך לבחור מסלול בקופת גמל להשקעה?

‏הבחירה צריכה להתבסס גם על הייעוד של הכסף, גם על המועד הצפוי לשחרורו וגם ‏על אופיו של החוסך.‏ כידוע, קופת גמל להשקעה הוא אפיק חיסכון שפתוח בפני כל אחד, שכיר או עצמאי, צעיר או מבוגר, סטודנט או פנסיונר. לכל אחד מהחוסכים מטרות אחרות.

אדם צעיר שפותח קופת גמל להשקעה כאפיק לטווח ארוך, פחות מוטרד מתנודתיות בשוק ההון בטווח הקצר. לעומתו, אדם שחוסך לטווח קצר או כזה שלא אוהב סיכונים, ייתכן שיעדיף מסלול סולידי יותר. סבא וסבתא שחוסכים לנכדיהם לטווח ארוך רואים לנגד עיניהם שיקולים שונים מאלה שעומדים לנגד עיניו של עצמאי שחוסך כסף כדי לפתח את העסק בעוד שנה-שנתיים.

‏כמובן, אפשר לראות ולהשוות את התשואות ‏של המסלולים השונים בקלות כדי לקבל החלטה. עם זאת, זכרו שמדובר בתשואות העבר, והן לא יכולות לנבא שאתם בהכרח בוחרים נכון.

בכל מקרה, חשוב שתהיו עם אצבע על הדופק לאורך חיי החיסכון. זכרו, בחירה במסלול מסוים של קופת גמל להשקעה היא לא ״שגר ושכח״. ‏אמנם, לכל אחד מאיתנו יש חיי יומיום עמוסים והמון דברים לדאוג להם, אבל כסף זה דבר שצריך לנהל אותו. לצד העיסוק הטבעי בהתנהלות היומיומית, החל מעבודה ועד גידול ילדים, חשוב מאוד להישאר עם אצבע על הדופק, לבצע השוואת קופות גמל להשקעה ולעקוב אחרי התשואות במסלול שבחרתם. מעבר לבדיקה של המסלול שבו אתם מושקעים, כדאי לבחון בכל פרק זמן גם את החלופות. אם המועד שבו אתם רוצים לשחרר את הכסף מתקרב, ייתכן שתרצו להעביר את הכסף ממסלול מנייתי למסלול סולידי יותר. בכל מקרה, את ההחלטה לא כדאי לקבל על רגל אחת, וכדאי להשקיע זמן בניהול סיכונים.

אגב, אם אתם מתלבטים, זכרו שניתן לנהל את הכספים בחשבון במספר מסלולי השקעה בהתאם לבחירתכם (אבל יש הגבלה על הסכום המירבי שאפשר לחסוך בשנה).

המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתקנון הקופה. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות הקופה ו/או הוראות הדין, הקבוע בתקנון הקופה ו/או בהוראות הדין גובר. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.| ט.ל.ח

קופת גמל להשקעה מנוהלת ע"י כלל פנסיה וגמל בע"מ בהתאם להוראות התקנון ו/או ההסדר התחיקתי. בכל מקרה של סתירה בין המידע האמור להוראות התקנון או ההסדר התחיקתי, יגברו הוראות התקנון ו/או ההסדר התחיקתי.