עולם הביטוח כולל מגוון ביטוחים, רובם אינם ביטוחי חובה. למעשה, רק ביטוח רכב חובה הוא ביטוח שהחוק מחייב אותנו לרכוש (בתנאי שאנחנו מחזיקים רכב, כמובן). כל שאר הביטוחים נתונים לבחירתנו. אז למה בעצם צריך ביטוח דירה? התשובה הקצרה והתמציתית היא "כדי לישון בשקט". אולם, מן הראוי לתת לשאלה הזו תשובה ארוכה יותר, משום שביטוח דירה הוא לא סתם ביטוח, ומי שבודק אילו ביטוחים צריכים לבית מגלה שמדובר בשני ביטוחים – האחד הוא ביטוח מבנה והשני הוא ביטוח תכולה.
ביטוח המבנה מספק כיסוי כאשר נגרם נזק למבנה עצמו – כולל המרפסת, התקרה, הקירות, הרצפה וכל מה שמחובר למבנה באופן קבוע. הנזק עלול להיגרם מאש, שיטפון או הצפה ממקור מים חיצוני, מנזקי מזג אוויר ועוד.
ביטוח התכולה מספק כיסוי לפריטים הנמצאים בדירה. שניהם יחד מספקים את המעטפת שמאפשרת למבוטחים באמת לישון בשקט. כך המבוטחים מכוסים גם מפני נזק למבנה וגם מפני גניבת פריטים מהדירה וכו'.
כדאי לשים לב כי אפשר להוסיף הרחבות לפוליסות התקניות (המוסדרות בחוק) ומדובר בהרחבות שיכולות להיות משמעותיות. כך למשל, בביטוח דירה בכלל ביטוח ופיננסים במסלול הירוק אפשר לרכוש הרחבה לפעילות עסקית והרחבה לחבות מעבידים.
האם ביטוח המשכנתא נותן מענה מספק?
מי שיש לו משכנתא או מתכוון לקחת משכנתא, יגלה שגם אם החוק לא מחייב אותו לרכוש ביטוח דירה – לרוב הבנק יחייב אותו לעשות זאת כתנאי לקבלת המשכנתא. במקרה הזה מדובר רק בביטוח מבנה. הביטוח הזה אמנם מיועד להגן על הבנק מפני מצב שערך הנכס יירד כתוצאה מנזק משמעותי, אבל הוא מספק פתרון מצוין גם לבעלי המשכנתא עצמם, כך שאין צורך לרכוש עוד ביטוח מבנה.
רבים שואלים את עצמם האם לעשות ביטוח תכולה בנוסף לביטוח המבנה הנדרש לקבלת משכנתא. התשובה תלויה ביכולת הכלכלית ובצרכים של כל אדם, אבל מי שרוצה להשלים את המעטפת הביטוחית – ובמיוחד אם יש לו חפצי ערך בבית – כדאי לשקול לעשות זאת. אין הכרח לרכוש את שני הביטוחים באותה חברה, אך בדרך כלל זה נוח יותר ואף יכול להקנות הנחה.
מי צריך לעשות ביטוח דירה?
אם אתם שוכרים או משכירים דירה, ייתכן שאתם תוהים מי צריך לעשות ביטוח דירה. לפי חוק השכירות והשאילה, השוכר לא יישא בתשלום בגין ביטוח המבנה . לגבי התכולה, בדרך כלל לבעל הדירה אין אינטרס לרכוש את הביטוח הזה והשוכרים הם אלה שיעשו זאת, ויבטחו תכולתם בדירה.
האם ביטוח מבנה מכסה נזק מטילים?
לאור המצב הבטחוני בישראל, רבים מבקשים לדעת האם ביטוח מבנה מכסה נזק מטילים ומי יפצה אותם במקרה שתכולת הבית ניזוקה או נשרפה כתוצאה מכך.
לפי הפוליסה התקנית (המוסדרת בחוק), ביטוח דירה (מבנה ותכולה) לא מכסה נזקי מלחמה או פעולות אויב. במקרים כאילו, יש לפנות למס רכוש כדי לקבל את מלוא ההנחיות המפורטות בנושא.
* האמור בעמוד זה אינו מהווה תחליף לייעוץ, והוא כפוף לתנאי החברה והפוליסה הרלוונטית. להרחבה מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים.