ביטוח משכנתא – במיוחד היום חשוב להשוות

מזה תקופה חלה עלייה מתמדת בריבית בנק ישראל, דבר שהשפיע ישירות כמובן על בעלי הלוואות המשכנתא. עבור לווים רבים, החזר הלוואת המשכנתא עלה באופן משמעותי. עלייה זו בהוצאת ההחזר החודשי בגין הלוואת המשכנתא מצטרפת לעלייה בהוצאות נוספות. לכן, כדאי היום יותר מתמיד לבחור בצורה מושכלת את ביטוח המשכנתא, כדי להימנע מתשלומים מיותרים שיכבידו עוד יותר על התקציב. אמנם השוואת הלוואות משכנתא כשלעצמה היא עניין לא פשוט, אך עדיין כדאי להשקיע את הזמן גם בבחירת ביטוח משכנתא משתלם. מי שלוקח הלוואת משכנתא לרוב לא יכול שלא לרכוש ביטוח משכנתא, כי זהו תנאי של הבנק, אך הוא בהחלט יכול לבחור היכן לרכוש אותו.

ביטוח משכנתא מורכב למעשה משני ביטוחים, האחד הוא ביטוח מבנה לדירה – שמטרתו להבטיח לבנק שגם אם ייגרם נזק כבד שיוריד את ערך הדירה, עדיין הוא (הבנק) לא יינזק; וביטוח חיים למקרה מוות, לפירעון משכנתא, שמטרתו להבטיח לבנק שאם אחד הלווים יילך לעולמו, חלילה, ואי אפשר יהיה לעמוד בהחזרי הלוואת המשכנתא, חברת הביטוח תשלם את יתרת הלוואת המשכנתא.

אמנם, העלות החודשית של שני הביטוחים הללו היא של עשרות שקלים בחודש בדרך כלל, אך בהסתכלות שנתית, ובעיקר בראייה רב-שנתית לאורך חיי הלוואת המשכנתא, מדובר בלא מעט כסף. לכן, בהחלט כדאי לתת את הדעת בשלב נטילת הלוואת המשכנתא גם על הסעיף הזה, במיוחד בימים אלה.

יש לכם כבר הלוואת משכנתא? תמיד אפשר לרענן את הביטוח

גם מי שכבר נטל הלוואת משכנתא לפני כמה שנים ורכש באותה עת ביטוח משכנתא, יכול לבדוק את העלויות הנוכחיות ואף רצוי שיעשה זאת. מבין עשרות הסעיפים הכלולים בהוצאות במסגרת התקציב המשפחתי, ביטוח משכנתא הוא לחלוטין אחד מסעיפי ההוצאה שאפשר להוזיל, או לפחות אפשר לנסות. הדבר הזה נכון במיוחד אם מדובר באנשים שרכשו את הבית לפני חמש או עשר שנים, וייתכן שבעת רכישת הביטוח קיבלו הנחה מוגבלת בזמן. כדאי לעשות השוואת מחירי ביטוח משכנתא ולבדוק אם התעריפים המשולמים כיום גבוהים, ביחס למה שמקובל בענף. גם אם רכשתם בעבר ביטוח משכנתא בחברה מסוימת, אין בעיה לרכוש פוליסה חלופית בחברה אחרת.

כדאי גם לנצל את ההזדמנות ולבדוק אילו הטבות תוכלו לקבל. כך למשל, כלל חברה לביטוח בע"מ ("כלל ביטוח ופיננסים") מציעה את חבילת ריסק משכנתא+, הכוללת הטבות מיוחדות. החבילה מיועדת ללקוחות העומדים בתנאים שנקבעו ושהצטרפו לביטוח חיים למקרה מוות, לפירעון הלוואת משכנתא מסוג "שוהם", לרכוש כיסויים ביטוחיים נוספים, שנועדו להבטיח את המשך הביטחון הכלכלי של המשפחה.

כאשר אתם רוכשים ביטוח מבנה, ייתכן שתרצו גם הרחבות. כך למשל, בכלל ביטוח ופיננסים מציעים במסגרת ביטוח המבנה של המשכנתא הרחבה של ביטוח אחריות כלפי צד שלישי - המכסה את אחריות המבוטח בגין נזק שנגרם באחריותו לצד שלישי.

ומה עם ביטוח תכולה?

כדאי לזכור שביטוח משכנתא אינו כולל גם ביטוח תכולה לדירה. במסגרת השוואת ביטוחי המשכנתא, מומלץ לבקש גם הצעה לפוליסת ביטוח תכולה. נכון, הבנק לא מחייב אתכם לרכוש זאת, אבל ללא פוליסת ביטוח תכולה לא יהיה לכם כיסוי במקרה שייגרם נזק לרכוש בדירה, החל ממוצרי חשמל ועד ריהוט. גם לא יהיה כיסוי במקרה של גניבה, שוד ופריצה. במידה שאתם רוצים להיות רגועים לגמרי ולדעת שאתם מכוסים מפני כל תרחיש, תוספת של ביטוח תכולה היא בהחלט חשובה.

בשורה התחתונה, תמיד טוב להשוות

כאמור, במיוחד כיום, מומלץ לבחון את הסעיפים השונים המרכיבים את ההוצאת המשפחתיות ולבדוק אילו מהם אפשר לצמצם. ביטוח משכנתא בהחלט יכול להיות אחד מהם, שווה לנסות.

המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובפוליסות הרלוונטיות. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות הפוליסות הרלוונטיות ו/או הכיסויים הרלוונטיים ו/או הוראות הדין, הקבוע בהוראות הפוליסות הרלוונטיות ו/או הכיסויים הביטוחיים ו/או בהוראות הדין גובר. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל. ט.ל.ח

ביטוח חיים למקרה מוות לפירעון הלוואת משכנתא "שוהם", הכיסויים הכלולים בחבילת "ריסק משכנתא+" וכן פוליסת מבנה לבעלי משכנתא מנוהלים ע"י כלל חברה לביטוח בע"מ בע"מ בהתאם להוראות הפוליסות/הכיסויים הביטוחיים ו/או ההסדר התחיקתי.