לרוב, אין לנו נכס יותר יקר מאשר הדירה שלנו. אנחנו משקיעים בה את מיטב כספנו הן בשלב הקנייה והן במהלך תקופת מגורינו שם – גם בהיבט של תחזוקה שוטפת, גם בהיבט של ריהוט, ציוד ועוד. לכן, פעמים רבות לא כדאי לוותר על ביטוח דירה, והכוונה היא גם לביטוח מבנה וגם לביטוח תכולה. ביטוח מבנה הוא זה שנותן את הכיסוי במקרה שנגרם נזק פיזי למבנה ולמה שמחובר לדירה. ביטוח תכולה הוא זה שנותן את הכיסוי במקרה שנגרם נזק לתכולת הדירה (למשל, במקרה של גניבה). כאן כדאי להזכיר שלמי שנוטל משכנתא, בדרך כלל אין בחירה אם לעשות ביטוח מבנה – אלא רק איפה לעשות אותו.
עוד סיבה טובה לרכוש ביטוח דירה היא הכיסוי שהוא כולל למקרה של נזק בעקבות רעידת אדמה (ככל שלא ויתרתם על הכיסוי). מדינת ישראל כבר חוותה בעבר רעידות אדמה, וישנן תחזיות לפיהן רעידת אדמה רצינית תתרחש במוקדם או במאוחר. פוליסת ביטוח מבנה ופוליסת ביטוח תכולה כוללות שתיהן כיסוי לרעידת אדמה.
כמה עולה ביטוח דירה?
עכשיו רק נותר לשאול כמה עולה ביטוח דירה... והתשובה היא שזה תלוי. תלוי אם זו דירה בבית משותף או בית פרטי, תלוי במיגון, תלוי בקומה ועוד. הפרמטרים שקובעים את מחיר ביטוח הדירה מגוונים, ואפשר להיעזר במחשבון של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון. המחיר הסופי מביא בחשבון את סוג הנכס (בית פרטי, דו משפחתי, דירה בקומת קרקע או בקומה אחרת ועוד), את גיל הנכס ואת העבר הביטוחי (האם היו תביעות בעבר).
בכל מקרה, יש כמה נקודות שצריך לתת עליהן את הדעת כאשר בודקים כמה עולה ביטוח דירה.
ראשית, יש לבדוק כמה עולה ביטוח המבנה וכמה עולה ביטוח התכולה. אם אתם נוטלי משכנתא שהבנק מחייב ברכישת ביטוח מבנה, זכרו שאתם לא חייבים לרכוש דווקא את הפוליסה שמציעים לכם בבנק, ושווה לבדוק כמה עולה ביטוח מבנה באופן עצמאי בחברת הביטוח. במקביל, כדאי לבדוק כמה עולה ביטוח התכולה והאם משתלם לרכוש את שני הביטוחים יחד, או כל אחד לחוד. כמובן שמבחינת נוחות, במקרה שתצטרכו לתבוע את הביטוח, יהיה קל יותר ששתי הפוליסות יהיו באותה חברה.
שנית, יש לבדוק את ההרחבות. אמנם יש פוליסה תקנית (המוסדרת בחוק), אבל חברות הביטוח מציעות הרחבות שיכולות לחולל שינוי מהותי בחוויה שתהיה לכם בקרות המקרה. כך למשל, פוליסת "כלל ראשון לבית בטוח" של חברת כלל ביטוח ופיננסים, מאפשרת למי שמחזיק אופניים לרכוש כיסוי כל הסיכונים לאופניים. התופעה של גניבת אופניים היא תופעה רחבה, כך שבעלי אופניים עשויים לרצות להוסיף הרחבה כזאת. הרחבה אפשרית נוספת מספקת כיסוי לנזק לדודי שמש או דוד חשמל ביתי, ויש עוד מגוון הרחבות.
בבואכם לבדוק כמה עולה ביטוח דירה – אל תשכחו לשקלל גם את ההרחבות ולבחון עבור כל אחת מהן את העלות אל מול התועלת.
שלישית, כאשר בודקים כמה עולה ביטוח דירה חשוב לברר מה גובה ההשתתפות העצמית. בכל ביטוח יש השתתפות עצמית, אבל גובה ההשתתפות אינו זהה וזו נקודה שיכולה להיות משמעותית ברגע האמת.
ולבסוף חשוב לומר: אל תסתכלו רק על המחיר, אלא גם על השירות. מדובר בפרמטר חשוב מאוד – במיוחד כאשר אדם נקלע לסיטואציה קשה שבה ביתו נפגע או נפרץ והוא זקוק למענה מהיר מחברת הביטוח. במקביל להשוואת המחיר, כדאי להביא בחשבון את הנקודה הזאת.
* האמור בעמוד זה אינו מהווה תחליף לייעוץ, והוא כפוף לתנאי החברה והפוליסה הרלוונטית. להרחבה מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים.