פוליסת ביטוח מבנה דירה לנוטלי משכנתא – 5 שאלות ותשובות

בשנים האחרונות, מדברים הרבה על ביטוח מבנה דירה לבעלי משכנתא. אם גם אתם בעלי משכנתא או עומדים לקחת משכנתא, כדאי שתיכנסו לעניינים. הנה כמה שאלות ותשובות שיעשו לכם סדר:

1. האם חובה לבטח את הדירה אם יש לי משכנתא?

בגדול, התשובה היא כן. בעת נטילת משכנתא, הבנק ידרוש בדרך כלל מהלווה לבטח את הנכס בגינו נלקחה הלוואת המשכנתא. הבנק מעוניין להיות מכוסה מפני נזק שייגרם למבנה, כדי שלא ייווצר מצב שערך הנכס ירד משמעותית בעקבות אירוע נזק (למשל שריפה). לכן, הבנק דורש מהלווים לרכוש ביטוח מבנה שישמש כבטוחה, למקרים בהם נגרמה פגיעה פיזית בנכס שעלולה לפגוע בערכו.

נציין כי ביטוח דירה נחלק לשני חלקים עיקריים – ביטוח מבנה וביטוח תכולה, ואולם הבנק ידרוש רק את ביטוח המבנה. ניתן לרכוש כל אחד מהם בנפרד או את שניהם כמקשה אחת המהווה כיסוי רחב ומקיף. ביטוח התכולה מכסה נזקים שעלולים להיגרם לרכוש בדירה, החל מהבגדים והתכשיטים ועד הטלוויזיה ואופני הכושר. ביטוח מבנה, לעומת זאת, מכסה רק נזקים למבנה הדירה ולכל מה שמחובר למבנה בחיבור של קבע.

2. אז איך זה בא לידי ביטוי בפוליסה?

פוליסת ביטוח מבנה למשכנתא בחברת כלל ביטוח ופיננסים כוללת סעיף שיעבוד לטובת הבנק המלווה, ומאפשרת לבטח את מבנה הדירה בערך כינון מלא (שווי הרכוש כחדש).

3. אילו נזקים מכסה ביטוח המבנה למשכנתא?

הפוליסה כוללת כיסוי לנזקים רבים, ביניהם כיסוי לנזק שנגרם מאש, ברק, רעם ועשן שהוא תוצאה יוצאת דופן ולא תופעה קבועה, כיסוי לנזק שנגרם מהתפוצצות או התלקחות ואפילו כיסוי שנגרם מנפילת כלי טיס או חפצים ממנו, או רעד על קולי הנגרם מכלי הטיס. גם נזק שעלול להיגרם מהתנגשות של כלי רכב בדירה מכוסה בפוליסה, או נזק שנגרם כתוצאה מהתקהלות אסורה והתפרעות.

בין סעיפי הפוליסה, קיים סעיף הנוגע לשיטפון או הצפה ממקור חיצוני. בנוסף, יש סעיף המבטיח כיסוי לתיקון נזקי מים באמצעות שרברב הסדר. מקרה נוסף שמכוסה בפוליסה הוא מקרה שנגרם נזק עקב רוח שמהירותה עולה על 30 קשר, לרבות גשם שירד באותה עת, שלג או ברד - למעט דליפת מי גשם מבעד לקירות או לתקרה.

4. האם הפוליסה נותנת כיסוי למקרה של רעידת אדמה?

בהחלט, וזהו כיסוי חשוב, מפני שישראל נמצאת באזור יחסית מועד לפורענות. פוליסת ביטוח מבנה למשכנתא כוללת כיסוי לנזק שעלול להיגרם מרעידת אדמה, לרבות צונאמי שנוצר כתוצאה מרעידת אדמה.

5. האם חובה לרכוש את ביטוח המבנה למשכנתא דרך הבנק?

אין חובה לרכוש ביטוח מבנה למשכנתא דרך הבנק. בידי הלווה יש אפשרות לבחור בכל גוף מבטח שהוא מעוניין בו. באופן עקרוני, הבנק דורש מהלווה גם ביטוח מבנה למשכנתא וגם ביטוח חיים – והלווים יכולים להשוות בין ההצעות ולהחליט היכן להיות מבוטחים. הם גם יכולים להחליט לבטח את הדירה בחברה אחת ולרכוש ביטוח חיים בחברה אחרת. בכל מקרה, מומלץ מדי פעם לבחון את הפוליסות ולבצע השוואה של מחירי פוליסת מבנה למשכנתא ופוליסת ביטוח חיים, כדי לוודא שהן עדיין משתלמות ומתאימות למבוטח.

* האמור בעמוד זה אינו מהווה תחליף לייעוץ, והוא כפוף לתנאי החברה והפוליסה הרלוונטית. להרחבה מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים.