5 דברים שחשוב שתדעו על ביטוח מבנה

ביטוח דירה הוא לא ביטוח אחד, והוא מורכב מביטוח מבנה ומביטוח תכולה. אמנם שניהם נכללים תחת המנוח "ביטוח דירה", אבל האחד לא מייתר את השני.

הבית שלנו חשוף למגוון סכנות, בין היתר סכנות הנובעות ממזג אוויר קיצוני, שריפה, רעידת אדמה פריצה ועוד. לכן, חשוב לדעת אילו כיסויים מעניקים הביטוחים השונים.

אז מה חשוב לדעת על ביטוח מבנה? 

1. ביטוח מבנה – כיסויים

פוליסת ביטוח מבנה מכסה את המבוטח מפני נזקים שנגרמים למבנה הדירה – החל מהקירות והדלתות ועד מה שנמצא בצמוד למבנה, מבפנים או מבחוץ, כמו ארונות מטבח והשיש, שביל מרוצף השייך לדירה ועוד. הכיסוי כולל, בין היתר, גם את החלק היחסי של המבוטח בבית משותף (למשל, חדר המדרגות).

הסיכונים שניתן למנות בפוליסה כמכוסים בביטוח המבנה כוללים, בין היתר: אש, ברק, רעם ועשן; התפוצצות או התלקחות; מגע או התנגשות של כלי רכב בדירה; פעולות זדון; גניבה, שוד, פריצה או ניסיון לבצעם; רעידת אדמה, לרבות צונמי שנוצר כתוצאה מרעידת אדמה;  שיטפון או הצפה ממקור מים חיצוני ועוד. 

2. ביטוח מבנה – הרחבות

הפוליסה התקנית של ביטוח מבנה כוללת את הכיסויים הבסיסיים שמחובתה של חברת הביטוח לכלול בפוליסת ביטוח דירה, אך עבור מי שרוצה להיות מכוסה באופן מקיף יותר בהתאם לצרכיו, מוצעות גם הרחבות המשלימות את הכיסוי הבסיסי. לדוגמה, ניתן לרכוש הרחבה לכיסוי סיכוני מים ונוזלים אחרים, באמצעות שרברב שבהסדר או באמצעות שרברב פרטי. הרחבה כזאת כרוכה בתוספת תשלום  נמוכה, בהשוואה להוצאה הכספית הגדולה שנזקי מים עלולים לגרור.

3. ביחד ולחוד

אמנם ביטוח דירה שלם מורכב גם מביטוח מבנה וגם מביטוח תכולה, אבל אין שום חובה לרכוש את שני הביטוחים יחד. כעיקרון, ניתן לרכוש את שניהם באותה חברה או בשתי חברות נפרדות.

טרם רכישת פוליסת ביטוח, מומלץ להכיר את תכולת הפוליסה ולהבין את המקרים בהם תהיו זכאים להחזר. כדאי להשוות בין הצעותיהן של מספר חברות ביטוח, להתאים את הפוליסה לצרכים שלכם ולבחור במחיר והשירות האטרקטיביים ביותר. לעתים, ניתנת הנחה ברכישת ביטוח מבנה וביטוח תכולה באותה חברה. מה שבטוח, שווה לבדוק.

4. נזקי מים – מתי הם מכוסים?

נזקי מים הם עסק מעיק, ורבים מבעלי הביטוח סבורים כי יש להם כיסוי מקיף ומלא מפני נזקי מים מעצם היותם מבוטחים. לכן, חשוב לדעת שהפוליסה הבסיסית אינה מכסה את כל נזקי המים – שכן הכיסוי תלוי בגורם לנזקים אלו. כיסוי הבסיס כולל כיסוי לנזקי טבע שנגרמו ממזג אוויר סוער המוגדרים בתנאי הפוליסה, שיטפון או הצפה ממקור מים חיצוני ועוד. אולם, כשמדובר בהצפה שנגרמה כתוצאה מחדירה של מי גשם מבעד לקירות או לתקרה – אין כיסוי בפוליסה הבסיסית. גם דליפות מים ושיטפון שנובעים מבעיה בצנרת ולא ממקור חיצוני אינו מכוסה בפוליסה הבסיסית.

לגבי חלק מסיכונים אלה, יש הרחבות לביטוח שניתן לרכוש, כגון הרחבה לנזקי צנרת. אם חשוב לכם להיות מכוסים, אז מומלץ לשקול היטב האם מחיר ההרחבות הללו אכן משתלם עבורכם.

5. מה זה ביטוח מבנה למשכנתא?

אם לצורך רכישת הדירה נטלתם משכנתא, סביר מאוד להניח שהבנק דורש מכם רכישת ביטוח מבנה למשכנתא. כידוע, כאשר הבנק נותן משכנתא ללווה, הוא משעבד את הדירה והיא מהווה ערבון. לכן, ברור מדוע לבנק חשוב שערך הדירה יישמר. ביטוח מבנה למשכנתא מאפשר לבנק להיות מכוסה, במקרה שנגרמים למבנה נזקים אשר מורידים את ערך הדירה.

כמובן שחברת כלל ביטוח ופיננסים מאפשרת לרכוש באמצעותה פוליסת מבנה לבעלי משכנתא.  

* האמור בעמוד זה אינו מהווה תחליף לייעוץ, והוא כפוף לתנאי החברה והפוליסה הרלוונטית. להרחבה, מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים.