תשואות קרנות השתלמות: למה חשוב שתעקבו אחריהן?

קרן השתלמות היא אחד הכלים הוותיקים והפופולריים יותר לחיסכון משולב בהשקעה בזכות היתרונות הטמונים בו, ובראשם העובדה שזהו אפיק החיסכון היחיד לטווח קצר ובינוני שנהנה מהטבות מס. אפיק זה מיועד לשכירים ולעצמאים (מעסיקים אינם מחויבים על פי חוק להעניק לעובדיהם השכירים קרן השתלמות, אך זה נפוץ מאוד ומעוגן בהסכמים רבים).

האופן שבו מופרשים הכספים משתנה בהתאם למעמד החוסך (שכיר או עצמאי), אבל שניהם זכאים להטבות מס ושניהם נהנים מן העובדה שכעבור 6 שנים ניתן לשחרר את הכספים. מאחר שמדובר באפיק חיסכון שבו החוסכים יכולים לשחרר את הכסף תוך שנים מעטות, נושא התשואות מעסיק מאוד את החוסכים. זה כמובן טבעי, שכן אם החוסכים מייעדים את הכסף לשימוש עבור מטרה מסוימת בטווח זמן יחסית מיידי, החל משיפוץ של הבית ועד רכישת רכב, חשוב להם להיות עם אצבע על הדופק ולדעת מה מצב החיסכון שלהם, במיוחד ככל שקרב מועד הפדיון.

התשואות משתנות בין המסלולים השונים

יש כמה וכמה מסלולים של קרנות השתלמות. כך למשל, כלל ביטוח ופיננסים מציעה קרן השתלמות ב-8 מסלולי השקעה, ביניהם מסלול השתלמות כללי, שבו יש חשיפה לנכסים מסוגים שונים; מסלול אג"ח צמוד מדד, שבו יש חשיפה לאג"ח סחירות ושאינן סחירות, אג"ח להמרה ופקדונות, הלוואות שאינן סחירות, ניירות ערך מסחריים ועוד – בשיעור חשיפה של לפחות 75%; מסלול מניות, שבו יש חשיפה למניות בארץ ובחו"ל בשיעור של לפחות 75% ועוד. אפשר לעבור בין המסלולים באופן חופשי ובפשטות, והמעבר מתבצע תוך שלושה ימי עסקים.

באמצעות מעקב אחרי תשואות קרנות ההשתלמות, החוסך יכול לקבל החלטה מושכלת אם להישאר במסלול מסוים או לעבור למסלול אחר. כדאי להתעדכן מדי פעם על המסלולים, משום שמדי פעם בפעם מתווספים מסלולים. כך למשל, החל מדצמבר 2020 נוסף מסלול השקעה המחקה את מדד S&P 500. לכן, גם מי שביצע בדיקה מעמיקה בתחילת הדרך ומאז פתיחת החיסכון חלפו כמה שנים, כדאי לו להתעדכן לגבי המסלולים הקיימים. כדאי גם לדעת שכאשר מעסיק מאפשר לעובד לחסוך בקרן השתלמות, הבחירה בקרן ובמסלול נתונה בידי העובד. עמית שלא בוחר באופן אקטיבי מסלול ספציפי, משויך באופן אוטומטי למסלול הכללי.

כאן חשוב לזכור, כי אמנם רצוי וחשוב מאוד לעקוב אחר תשואות קרנות השתלמות לאורך תקופת החיסכון, אבל באותה מידה חשוב לקחת את הדברים בפרופורציה הנכונה, במיוחד בתקופה של ירידות. שוק ההון מתאפיין בתנודתיות, והוא מושפע מגורמים רבים שמשתנים חדשות לבקרים. החל ממלחמה באירופה ועד סגר מתמשך בסין או מכירה של חברה לחברה אחרת – יש גורמים גלובליים שמשפיעים על התשואות לכאן ולכאן, ולכן מה שחשוב הוא להסתכל לא רק על התשואות מדי חודש או מדי רבעון, אלא בהסתכלות שנתית.

את המעקב אחרי תשואות קרנות ההשתלמות אפשר לבצע בקלות דרך אתר החברה ודרך אתר האוצר (גמל נט. כאמור, כדאי מאוד לבדוק ולבחון את הדברים בהסתכלות ארוכת טווח-  התשואות בחודשים האחרונים, בשנה האחרונה ובשנים האחרונות. 

מסמך זה מיועד לשמש כחומר רקע בלבד, ואינו משקף בהכרח את עמדתה של איזו מהחברות מקבוצת כלל ביטוח ופיננסים. קבוצת כלל ביטוח ופיננסים ו/או מי מטעמה לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד ישיר או עקיף שיגרם משימוש במידע הכלול במסמך זה (כולו או חלקו), אם ייגרם, וכן אינם יכולים לערוב או להיות אחראים למהימנות המידע המפורט במסמך זה. המידע המובא בדוח זה מבוסס על מידע פומבי וציבורי גלוי וכן על מקורות מידע הנחשבים כאמינים. מטבע הדברים, נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות.

מסמך זה אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון בכל מוצר, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס מכל סוג שהוא