מתי חשוב לרענן או לחדש את ביטוח החיים?

חיי היומיום שלנו עמוסים, ובדרך כלל יש נושאים שאנחנו מעדיפים לא להתעסק בהם יותר מדי. אחד מהם זה הביטוח. אנחנו רוכשים פוליסת ביטוח חיים בשלב כלשהו, ומאותו רגע שוכחים ממנה. אבל האמת היא שרצוי לבדוק את הפוליסה אחת לתקופה. בסופו של דבר, אנחנו מתבגרים, מצבנו המשפחתי משתנה, מצבנו התעסוקתי משתנה ומצבנו הבריאותי משתנה. לכן, אם רכשנו ביטוח חיים בעבר, מדי פעם בפעם רצוי לבדוק את הפוליסה ולהתאים אותה למצב הרלבנטי לאותה תקופה.

נזכיר, כי ביטוח חיים הוא ביטוח שנועד להבטיח ליקירינו את עתידם הכלכלי במקרה שנלך לעולמנו. לכן, חשוב להקדיש מחשבה להחלטה מי הם המוטבים.

התחתנתם? נולדו ילדים? בדקו את ביטוח החיים

כדאי לזכור כי לרווק ללא ילדים יש מן הסתם צרכים שונים ורצונות שונים באשר לביטוח החיים שלו, בהשוואה לאדם נשוי עם ילדים או בהשוואה לגרוש עם ילדים.

לכן, חשוב מאוד לבחור את המוטבים בביטוח החיים שלכם וגם לרענן את רשימת המוטבים בהתאם לנסיבות החיים. כאשר המבוטח אינו קובע את המוטבים, כספי הביטוח בעת מות המבוטח משולמים ככלל ליורשיו החוקיים, בהתאם לצוואה או על פי דין (בן/בת זוג של המבוטח וילדיו, או אם אין כאלה - הוריו וקרובים מדרגה ראשונה).

כל עוד המבוטח בחיים, הוא יכול לשנות את המוטבים בכל עת באמצעות הודעה לחברת הביטוח. רצוי לוודא שהודעה בדבר שינוי מוטבים התקבלה בחברת הביטוח ואף לדרוש אישור של חברת הביטוח בדבר השינוי.

יש לכם משכנתא? שימו לב לביטוח החיים

אם יש לכם הלוואת משכנתא, ייתכן שאתם יוצאים מהנחה שביטוח החיים שרכשתם כתנאי לקבלת הלוואת המשכנתא מספיק לכם. זה לא מדויק. כדאי לזכור שהאינטרס של הבנק בבואו לחייב אתכם לרכוש ביטוח חיים נועד להגן קודם כל עליו, כך שבמקרה שתלכו לעולמכם לפני שתיפרע הלוואת המשכנתא, חברת הביטוח אמורה לשלם את יתרת הלוואת המשכנתא לבנק, והכל בהתאם להוראות הפוליסה. לכן, בביטוח החיים לפירעון משכנתא הבנק הוא מוטב בלתי חוזר (בניגוד לביטוח חיים אישי שבו אתם בוחרים את המוטבים).

היתרון בביטוח חיים לפירעון הלוואת משכנתא הוא בכך שבן או בת הזוג לא יצטרכו לשאת לבד בהחזר הלוואת המשכנתא, אבל ביטוח חיים זה אינו מהווה תחליף לביטוח חיים רגיל. על מנת לדאוג לעתידם של יקיריכם תצטרכו לרכוש פוליסת ביטוח חיים רגילה נוספת.

כמובן, יש מי שמסתפק רק בביטוח החיים לפירעון משכנתא, ובמקרה כזה, בעת סיום תשלומי הלוואת המשכנתא הוא עלול להיוותר ללא ביטוח חיים בתוקף.

בכל מקרה, לא מומלץ להישאר בלי ביטוח חיים ורצוי לדאוג לרכוש מבעוד מועד פוליסת ביטוח חיים רגילה.

יתרון נוסף של פוליסה ביטוח חיים רגילה בשונה מפוליסת ביטוח חיים לפירעון הלוואת משכנתא היא האפשרות לרכוש כיסויים ביטוחיים נוספים, בהתאם לצרכי המבוטח במסגרת הפוליסה הרגילה.

עבר הרבה זמן ממועד רכישת הפוליסה? שווה להשוות

בדרך כלל איננו נוטים להתקשר לחברת הביטוח לאחר שכבר רכשנו את הפוליסה, ואיננו נוהגים להשוות מחירים שוב אחרי ההשוואה הראשונית שקדמה לרכישת הפוליסה. אולם, ההמלצה היא דווקא כן להתפנות לדבר ולבדוק את סכום הביטוח (וסכומי הכיסויים הנוספים, ככל שקיימים) ואת הפרמיות המשולמות אחת לתקופה. ייתכן שתוכלו לרכוש פוליסה במחיר משתלם יותר וייתכן שתוכלו להתאים טוב יותר את סכום הביטוח בהתאם למצבכם המשפחתי, הבריאותי והתעסוקתי, ולכן לא כדאי לנוח על זרי הדפנה ולהתבסס כל החיים על פוליסה ישנה. מה שבטוח, ההשוואה לא צריכה להיות השוואת מחיר בלבד, אלא השוואה של מחיר והיקף הכיסויים הביטוחיים שניתן לצרף לפוליסה.

המידע המוצג לעיל מהווה מידע כללי בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בפוליסה ועשוי להיות מושפע משינויים שיחולו בהוראות אלה מעת לעת. בכל מקרה של סתירה או אי התאמה בין המידע המופיע לעיל לבין הפוליסה וההסדר התחיקתי, האחרונים גוברים אין במידע כדי להוות או להחליף יעוץ ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא או המלצה או חוות דעת, והחברה אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.