בשנים האחרונות ידוע כי מי שמעוניין להשקיע את כספו ולקבל תשואות יפות, הכתובת שלו איננה בהכרח הבנק. לכן, אנשים רבים מחפשים אלטרנטיבות להשקעה, בין אם הם יודעים שיזדקקו לכסף בשנים הקרובות, ובין אם הם חוסכים לטווח ארוך או לגיל פרישה.
אחת האלטרנטיבות היותר אטרקטיביות העומדות לרשותו של מי שמחפש אפיק השקעה, היא קופת גמל להשקעה. הכלי הזה הוא כלי חיסכון והשקעה שהמדינה יצרה, כדי לתת מענה להשקעת כספים נזילים. קופת גמל להשקעה מתאפיינת בגמישות מרבית וניתן לשחרר את הכסף בכל עת – כאשר ניתנות הטבות מס למי שפודה את הכסף כקצבה אחרי גיל 60. תקרת ההפקדה לקופה עומדת נכון לשנת 2024 על 79,005.69 ₪.
בשנים האחרונות ניכרת מגמה ברורה של חוסכים שפותחים קופת גמל להשקעה בדיוק בגלל היתרונות הללו. למעשה, מבחינת תשואות קופות גמל להשקעה, שנת הקורונה הייתה שנה מצוינת לחוסכים בקופות הגמל להשקעה.
קופות גמל להשקעה הן מוצר מגוון, כך שהחוסכים יכולים לבחור בין מסלולים שונים, עם רמת סיכון שונה. תשואות קופות הגמל להשקעה משתנות בהתאם למסלול – כאשר מי שבוחר מסלול מנייתי, יודע שהוא בוחר במסלול עם רמת סיכון גבוהה יותר ופוטנציאל תשואות גבוה יותר.
תשואות קופות גמל להשקעה בחברת כלל ביטוח ופיננסים
חברת כלל ביטוח ופיננסים מציעה במסגרת "כלל גמל לעתיד" מגוון רחב של מסלולים, המאפשרים לכל משקיע לבחור בעצמו כיצד למצוא את האיזון המתאים לו - בין רמת הסיכון שהוא מעוניין בה לתשואות קופות גמל להשקעה שהיה מעוניין לקבל. המגוון גדול מאוד – החל ממסלול מנייתי ועד מסלול שקלי קצר, המוגבל להשקעות ברמת סיכון נמוכה ביותר.
מי שמחפש תשואות גבוהות ויודע שיש לו טווח השקעה רחוק, בוחר לעתים קרובות במסלול המניות, שבו הנכסים חשופים למניות בשיעור הקרוב ל100%. מסלול זה אינו מתאים לכל אחד, וקיימים מסלולים נוספים, כך למשל, אפשר למצוא בקופות הגמל להשקעה מבית כלל ביטוח ופיננסים, את המסלול הכללי - מסלול שבו נכסי המסלול חשופים לנכסים מסוגים שונים בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.
מסלול אחר הוא מסלול אג"ח עד 15% מניות, בו מוגבלת החשיפה המנייתית בתקנון המסלול לשיעור של עד 15%.
למשקיעים היותר סולידיים קיימת אפשרות לבחור במסלול אג"ח, שבו נכסי המסלול חשופים לאג“ח סחירות ושאינן סחירות, ניירות ערך מסחריים, הלוואות שאינן סחירות, אג“ח להמרה ופקדונות.
כמובן, לא ניתן לקבוע באופן חד משמעי עבור כל משקיע או חוסך מהו המסלול המשתלם עבורו, אבל אפשר בהחלט לתת כלל אצבע שלפיו מי שמתכוון להשקיע לאורך תקופה יחסית ארוכה, עשוי לבחור את המסלולים בעלי רמות הסיכון הגבוהים יותר (כגון מסלול מניות) כמתאימים יותר לצרכיו, ומי שמתכוון להשקיע למשך תקופה יחסית קצרה, עשוי לבחור מסלולים סולידיים יותר כגון מסלול אג"ח. כך למשל, מי שבחר במסלול המנייתי בכלל גמל לעתיד הניב תשואה שנתית ממוצעת ב- 5 שנים של 8.53% נכון לסוף שנת 2023, ומי שהעדיף את המסלול הכללי זכה באותה תקופה לתשואה שנתית ממוצעת של 5.66%.
כלל גמל לעתיד מציעה עוד מספר מסלולים, וכדאי לבחון את כולם ולהתאימם לצורכי החוסך. חשוב לזכור כי בכל עת, ניתן לעבור ממסלול למסלול בקלות, כאשר המעבר אינו מהווה אירוע מס. לכן, חשוב להיות עם היד על הדופק ולבחון מדי פעם את התוצאות של הקופה שלך. אפשר לבדוק תוצאות ביצוע של כל הקופות ולהשוות תשואה באתר הגמל נט של משרד האוצר.
*המידע דלעיל הינו מידע כללי וחלקי ואינו כולל התייחסות מקיפה לכל ההיבטים הרלוונטיים והנושאים הנוגעים לעניין. מדובר במידע שמטרתו לתת מושג בסיסי בלבד אודות העניין המתואר. אין במידע כדי להוות או להחליף יעוץ ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא והחברה אינה אחראית על כל נזק שיגרם למשתמש באתר או לצד שלישי כלשהו, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.