קשה לכם להחליט איפה לחסוך או להשקיע את הכסף שלכם?

לפעמים אנחנו מגלים שיותר קל לנו להחליט על מה להוציא כסף, מאשר להחליט איפה לחסוך אותו. אנחנו מתלבטים ומתלבטים, ובינתיים מפסידים זמן... וכסף. יש לנו כל מיני שיקולים, כולם חשובים, ויש לנו גם כל מיני אפשרויות, החל מחיסכון בבנק ועד קופת גמל.

במשך שנים רבות, קופת גמל הייתה החלופה האולטימטיבית של ישראלים רבים, בזכות ההטבות שהיא מעניקה. אבל לאט לאט הרבה אנשים העדיפו לחפש פתרונות אחרים אשר יאפשרו להם נזילות גם לפני גיל פרישה. ייתכן שגם אתם, במכלול השיקולים שלכם, מנסים למצוא את שביל הזהב בין הטבות המס שנותנת קופת הגמל לבין הצורך בנזילות. החיפוש הזה אינו מפתיע ואפילו מתבקש, במיוחד כיום, כאשר הקורונה הדגימה לכל אחד מאיתנו כמה שברירית מציאות חיינו וכמה מהר אנו עלולים למצוא את עצמנו בלי הכנסה באופן זמני או קבוע.

עבור מי שמעוניין בהשקעה בשוק ההון, יש אפיקים נוספים כמו קרנות נאמנות. אולם, באפיק כזה אין הטבות מס וההטבות הללו שוות לא מעט כסף.

אפשר כמובן גם לחסוך בבנק. הבנק מציע מגוון פיקדונות שבהם אפשר לשחרר את הכסף תוך זמן קצר או בינוני. זה בהחלט יכול לתת מענה למי שלא רוצה לחכות שנים ארוכות, אבל יש כאן חיסרון שקשה להתעלם ממנו: הריבית הנמוכה. עניין הריבית הוא מהותי, ומי שחשב בעבר שמדובר בעניין זמני שיחלוף מהר, גילה שהמצב נותר בעינו כבר לא מעט שנים. חודש רודף חודש, שנה רודפת שנה, והריבית נותרת אפסית. מאחר שפיקדון בבנק מניב תשואה נמוכה, משקיעים רבים מוותרים על האפשרות הזאת.

יש עוד אפשרויות, אחת מהן היא השקעה בנדל"ן. לאור העובדה שמחירי הנדל"ן בישראל עולים בהתמדה, זאת נשמעת כמו אפשרות משתלמת מאוד. אלא שצריך הון התחלתי, צריך להשקיע בזה הרבה מאוד זמן וצריך להביא בחשבון שזו לא השקעה לטווח קצר.

קופת גמל להשקעה: עונה על כל הדרישות

עבור מי שמחפש חלופה הרבה פחות מורכבת, הרבה יותר מיידית וגם הרבה יותר גמישה, ימצא אותה בקופת גמל להשקעה המהווה אפיק השקעה וחיסכון מצוין. זהו מכשיר חיסכון המאפשר לחסוך באופן עצמאי בכל שנה עד כ- 70000 ₪ (סכום המתעדכן מדי שנה) ₪, למשך כל פרק זמן. הכסף נזיל בכל רגע, וניתן למשוך אותו ללא קנס או מס, מלבד מס רווחי הון על הרווחים שהצטברו, מעבר לסכום המקורי שהופקד.

מי שמושך את הכספים בצורת קצבה חודשית לאחר גיל 60 (במקום משיכת כל הסכום בבת אחת) נהנה מפטור ממס רווחי הון על הרווחים שהצטברו בקופה, וגם הקצבה שלו פטורה ממס הכנסה.

כיום נראה שהרבה מאוד ישראלים כבר הבינו את זה ואימצו את החלופה הזאת. לפי הנתונים, סך הכספים המנוהלים בקופות גמל להשקעה בשנת 2021 עמד על 34 מיליארד שקל.

וזה לא מפתיע. קופת גמל להשקעה נותנת מענה כמעט לכל דרישה שמשקיע יכול להעלות על דעתו: גמישות, נזילות, מגוון מסלולי השקעה, ניהול מקצועי, ואפילו הטבות מס. המשקיע יכול לבחור בין מגוון מסלולים, החל ממסלול אג"ח ועד מסלול מנייתי. הקופה יכולה לשמש חיסכון לטווח קצר, לטווח בינוני ואפילו לפנסיה. מדובר בחיסכון שאדם יכול לפתוח לעצמו או עבור מישהו אחר, דוגמת ילדיו או נכדיו.

מבחינת דמי הניהול, קופת הגמל להשקעה יכולה לגבות סכום שאינו עולה על דמי הניהול המקסימליים הקבועים בתקנות.

בשורה התחתונה, עבור מי שיש לו כסף פנוי והוא מעוניין לחסוך אותו ו/או להשקיע אותו, קופת גמל להשקעה היא חלופה מעולה עבורו.

*מסמך זה מיועד לשמש כחומר רקע בלבד, ואינו משקף בהכרח את עמדתה של איזו מהחברות מקבוצת כלל ביטוח ופיננסים. קבוצת כלל ביטוח ופיננסים ו/או מי מטעמה לא יהיו אחראים, בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד ישיר או עקיף שיגרם משימוש במידע הכלול במסמך זה (כולו או חלקו), אם ייגרם, וכן, אינם יכולים לערוב או להיות אחראים למהימנות המידע המפורט במסמך זה. המידע המובא בדוח זה מבוסס על מידע פומבי וציבורי גלוי, וכן על מקורות מידע הנחשבים כאמינים. מטבע הדברים, נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות. מסמך זה אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון בכל מוצר, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס מכל סוג שהוא.