קופת גמל להשקעה – באיזה גיל כדאי להתחיל?

כבר מגיל צעיר אנחנו שומעים את המשל הידוע על הצרצר והנמלה. הצרצר העצל לועג לנמלה החרוצה, הוא מתבטל כל הקיץ בזמן שהיא עובדת ועובדת, אבל אז כשמגיע החורף הוא מוצא את עצמו ללא אוכל, בעוד שהיא קוטפת את פירות עמלה. המשל הזה כמובן נכון לסיטואציות רבות בחיינו, והוא נכון במיוחד לעניין של חיסכון. לא מעט אפשרויות לחיסכון עומדות בפנינו, והחוכמה היא לבחור נכון. אחת האפשרויות היא קופת גמל להשקעה, ואם אתם שואלים את עצמכם באיזה גיל כדאי להתחיל לחסוך שם, התשובה היא עכשיו. כל גיל הוא גיל טוב לפתוח קופת גמל השקעה. אם אתם חיילים, חיילים משוחררים, סטודנטים, בני 20 פלוס או 30 פלוס או 40 פלוס, וגם אם אתם בני 50+ או פנסיונרים. קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון גמיש ונזיל (בכפוף לניכוי מס כדין) שמתאים לכל אחד, בכל גיל.

קופת גמל להשקעה – גם עבור הילדים והנכדים

אחד המאפיינים של קופת גמל להשקעה הוא שגם תינוק בן יומו יכול להיות עמית בה. אפשר לפתוח קופת גמל להשקעה עבור הילדים והנכדים, ולבחור להפקיד בה כסף באופן חד פעמי או בהוראת קבע. כאשר הורים פותחים קופת גמל להשקעה עבור הילד ובשם הילד, היא נושאת את מספר תעודת הזהות של הילד. ביצוע פעולות (כמו העברה בין מסלולי השקעה) מצריכה אישור וחתימה של שני ההורים.

כאשר סבא וסבתא פותחים קופת גמל להשקעה כמתנה לנכדים, עליהם לבחור עד שני אנשים אשר יהיו מורשים לפעול בחשבון. לא ניתן לשנות את זהות המורשים בהמשך, ועד הגיעו של הילד לגיל 18.

עוד כדאי לזכור, כי יש בקופת גמל להשקעה קיימת תקרת הפקדה של 79,005.69 ₪ לשנה קלנדרית (נכון לשנת 2024), עבור כל עמית.

פנסיונרים? קופת גמל להשקעה היא לגמרי בשבילכם

כאמור, עבור מי שתוהה באיזה גיל כדאי לפתוח קופת גמל להשקעה, נאמר שוב שכל גיל מתאים. למעשה, אם אתם מבוגרים יחסית, אפיק החיסכון הזה הוא אטרקטיבי במיוחד עבורכם, משום שמעל גיל 60 ניתן ליהנות מהטבות מס. ניתן להמיר את הכספים בקופה כקצבה חודשית פטורה ממס, ניתן להעביר את הכספים לקופת גמל לקצבה עם פטור מלא ממס רווחי הון, והקצבה החודשית תיחשב "קצבה מוכרת" (קצבה פטורה ממס הכנסה).

אחד היתרונות בקופת גמל להשקעה הוא שהיא מאפשרת לבחור במגוון מסלולי השקעה, כך שאם אתם לא רוצים להסתכן יותר מדי, תוכלו לבחור במסלול סולידי, ואם אתם מעוניינים במסלול מנייתי – תמצאו גם כזה. כך למשל, חברת כלל ביטוח ופיננסים מציעה שמונה מסלולי השקעה: מסלול כללי, מסלול אג"ח עד 15% מניות, מסלול מניות, מסלול אג״ח, מסלול אג"ח ממשלת ישראל, מסלול שקלי טווח קצר, מסלול הלכה ומסלול S&P. 

העיקר, להיערך לעתיד

בשורה התחתונה, לא משנה בני כמה אתם, פתיחת קופת גמל להשקעה יכולה להיות פתרון משתלם, נוח וזמין עבורכם. אם אתם צעירים ולא יודעים מתי תזדקקו לכסף, מה תרצו ללמוד ולאן תסעו לטייל – תוכלו לחסוך כסף בקופת גמל להשקעה, ולהיות רגועים שהכסף יהיה נזיל בכל עת, בכפוף לניכוי מס כדין. אם אתם סטודנטים ורוצים להתחיל לבנות את החיים, זו חלופה נהדרת עבורכם. בכל גיל שבו אתם נמצאים, תיהנו מהיתרונות של אפיק החיסכון הייחודי הזה.

*מסמך זה מיועד לשמש כחומר רקע בלבד, ואינו משקף בהכרח את עמדתה של איזו מהחברות מקבוצת כלל ביטוח ופיננסים. קבוצת כלל ביטוח ופיננסים ו/או מי מטעמה לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד ישיר או עקיף שיגרם משימוש במידע הכלול במסמך זה (כולו או חלקו), אם ייגרם, וכן אינם יכולים לערוב או להיות אחראים למהימנות המידע המפורט במסמך זה. המידע המובא בדוח זה מבוסס על מידע פומבי וציבורי גלוי וכן על מקורות מידע הנחשבים כאמינים. מטבע הדברים, נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות.

מסמך זה אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון בכל מוצר, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס/ ייעוץ מכל סוג שהוא.