קופת גמל להשקעה – פתרון מעולה גם לחיילים משוחררים

יש משהו עוצמתי בשלב הזה שבו נמצאים חיילים לאחר שחרור. אחרי שנים ארוכות של מסגרות, מגיע הרגע שבו אדם יוצא אל החיים האמיתיים. לצד תחושת החופש המשכרת מגיע גם הצורך לקבל החלטות- האם לצאת לטיול הגדול של אחרי הצבא, מה ללמוד, היכן לעבוד, איפה לגור ועוד. השחרור מהצבא מעמיד אותנו בפני צומת דרכים ולאחר מכן בפני צמתים נוספים. בנוסף, הוא מביא איתו את הצורך להתחיל להתנהל כלכלית באופן עצמאי, וגם לחשוב על העתיד.

אחת ההחלטות שצריכים חיילים משוחררים לקבל בשלב כזה או אחר הוא מה לעשות עם מענק השחרור. כמובן, מטרת מענק השחרור היא לאפשר לחיילים משוחררים להתחיל את החיים עם סכום כסף ללימודים ללמוד או לכל דבר אחר העולה על רוחם.

המענק נכנס לחשבון הבנק אליו הועברה המשכורת הצבאית תוך 60 יום מהשחרור, והסכום משתנה בהתאם לפרמטרים שונים ומחושב על פי מספר חודשי השירות וסוג השירות. כך למשל, נכון למאי 2022 לוחמים מקבלים קצת יותר מ-600 ₪ בעבור כל חודש של שירות (חודשי ההכשרה מחושבים אחרת), ואילו תומכי לחימה מקבלים כ-500 ₪ עבור כל חודש.

כך או כך, מדובר בסכום לא מבוטל וכדאי להשתמש בו בחוכמה. לא פעם חיילים משוחררים מתלבטים במשך תקופה ארוכה מה לעשות עם הכסף, או שאינם זקוקים לכל הסכום באופן מיידי. הסכום יכול כמובן לשכב בבנק, אבל זה לאו דווקא הפתרון הטוב ביותר לניהול הכסף. פתרון אחר עבור מי שמעוניין לחסוך ולהשקיע את הכסף הוא קופת גמל להשקעה, כמו זו שמציעה כלל ביטוח ופיננסים. הסיבה לכך היא לא רק היכולת להפקיד לקופת גמל להשקעה כל סכום (עד לתקרה של כ- 70,000ש"ח), אלא גם הנזילות – כך שאם באופן ספונטני מחליט החייל המשוחרר שהוא רוצה להשתמש בכסף לכל מטרה שהיא, החל מלימודים ועד טיול, הוא יכול לשחרר את הכסף במהירות.

יתרון אחר שמקנה קופת גמל להשקעה לאנשים צעירים כמו חיילים משוחררים, הוא ניהול של הכסף בידי מומחים שהוכשרו לכך ויש להם ניסיון עשיר. לזה מצטרף יתרון אחר – אפשרויות ההשקעה הרבות והמגוונות. כך למשל, כלל ביטוח ופיננסים מציעה בחירה בין מסלול כללי, מסלול אג"ח מניות עד 15%, מסלול מניות, מסלול אג"ח, מסלול אג"ח ממשלת ישראל, מסלול שקלי טווח קצר, מסלול S&P וגם מסלול הלכה. ניתן לבצע פיזור השקעה בין כל המסלולים המוצעים.

עד כמה שאולי הדבר נשמע מרחיק לכת עבור חייל משוחרר, הוא יכול גם להתייחס לקופת גמל להשקעה כאל חיסכון לפרישה. במידה שאותו חייל משוחרר לא ישתמש בכסף שהפקיד ויתמיד עם החיסכון הזה כשיתבגר ועד גיל 60, הוא כמובן ייהנה מהטבות מס יפות ונדיבות, כך שהוא לא ישלם מס רווחי הון בסך 25% מהתשואה.

בשורה התחתונה, קופת גמל להשקעה היא ללא ספק פתרון חיסכון והשקעה עבור צעירים, בפרט חיילים משוחררים שמקבלים מענק שחרור ומעוניינים לחסוך ולהשקיע את הכסף עד שיבחרו מה לעשות בו.

*מסמך זה מיועד לשמש כחומר רקע בלבד, ואינו משקף בהכרח את עמדתה של איזו מהחברות מקבוצת כלל ביטוח ופיננסים. קבוצת כלל ביטוח ופיננסים ו/או מי מטעמה לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד ישיר או עקיף שיגרם משימוש במידע הכלול במסמך זה (כולו או חלקו), אם ייגרם, וכן אינם יכולים לערוב או להיות אחראים למהימנות המידע המפורט במסמך זה. המידע המובא בדוח זה מבוסס על מידע פומבי וציבורי גלוי וכן על מקורות מידע הנחשבים כאמינים. מטבע הדברים, נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות.

מסמך זה אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון בכל מוצר, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס מכל סוג שהוא.