ניוד קופת גמל להשקעה – לא תאמינו כמה זה קל

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון והשקעה שקורץ להרבה מאוד אנשים בזכות הגמישות והנזילות שהוא מציע, לצד הטבת מס השמורה למי שממתין עד גיל 60 עם פדיון הכספים ובוחר לקבלם כקצבה (ולא כהון חד פעמי). בטרם הבחירה בקופת גמל להשקעה, מן הראוי כמובן לבצע השוואה. ההשוואה תביא בחשבון את התשואות במסלולים השונים, את דמי הניהול וגם את איכות השירות.

יש להניח שלא משנה באיזו קופת גמל להשקעה תבחרו, ההחלטה תתקבל לאחר חשיבה ולא תתבצע כלאחר יד. עם זאת, תמיד מרגיע לדעת שתוכלו לשנות את דעתכם. ניוד קופת גמל להשקעה לחברה מנהלת אחרת הוא לא רק אפשרי, אלא גם פשוט לביצוע.

ניוד קופת גמל להשקעה - כיצד זה מתבצע?

בראש ובראשונה חשוב לדעת שניוד של כספים החוצה אינו מהווה אירוע מס – כלומר, לא תצטרכו לסגור את הקופה הקודמת, לשלם מס רווחי הון, ולפתוח קופה חדשה.

שנית, תשמחו לשמוע שהמדריך המלא למעבר קל בין חברות מנהלות לא כולל הרבה שלבים. למעשה, לעבור בין קופות גמל להשקעה זה לא הרבה יותר מורכב מאשר לעבור בין חברות סלולר.

אז מה עושה מי שהחליט לנייד קופת גמל להשקעה? התהליך מתחיל בהשוואה בין הקופות ובבחירת הקופה שאליה תעברו. לאחר מכן תמלאו את טופס ההצטרפות בקופה החדשה – שם תבחרו את המסלול המתאים לכם ותענו על מספר שאלות. תצטרכו כמובן לבחור האם בכוונתכם לבצע הפקדות לקופה, ואם כן, באיזה אופן (הפקדה חד פעמית, הפקדות קבועות או גם וגם). את שאר העבודה למעשה עושה החברה המנהלת המקבלת. היא זו שתעדכן את החברה המעבירה.

התפקיד שלכם הוא להיות עם יד על הדופק ולוודא שהפעולה בוצעה.

זה המקום להזכיר את נושא מסלולי ההשקעה. החברות המנהלות מציעות תחת המטרייה של קופת גמל להשקעה מספר מסלולים. כך למשל, חברת כלל פנסיה וגמל בע"מ מציעה במסגרת כלל גמל להשקעה מסלולים שונים מבוססי אג"ח, מסלול מחקה S&P ועוד. לפני שמחליטים על ניוד קופת גמל להשקעה, כדאי לבחון אם בתוך הקופה עצמה יש מסלול אחר שיתאים לכם יותר.

נקודה נוספת שכדאי לזכור היא שהשוואת תשואות היא אמנם כלי חשוב, אך בסופו של דבר היא יכולה להעיד רק על מה שכבר נעשה. איש אינו יכול לדעת מה יילד יום ומה יהיו תשואות העתיד.

ועוד נקודה שכדאי לזכור בהקשר של ניוד קופת גמל להשקעה דווקא אינה נוגעת לרווחים ולתשואות, אלא לנושא לא פחות חשוב. חוויית השירות. שירות טוב בא לידי ביטוי בהיבטים רבים, החל מהמענה הניתן לכם בעת הצורך בערוצים השונים ועד ידידותיות האתר והאפליקציה. ההחלטה אם לעבור לקופת גמל להשקעה בחברה מסוימת צריכה להתבסס על שקלול כל ההיבטים הללו.

ניוד לצורך קבלת קצבה

כאמור, כאשר החוסכים משחררים את הכסף רק בהגיעם לגיל 60 (או מאוחר יותר), הם יכולים לבחור להמיר את הכסף לקצבה כדי ליהנות מהטבות מס. מאחר שקופת גמל להשקעה אינה מכשיר פנסיוני, נדרש לנייד את הכספים לקרן פנסיה או למוצר המאפשר קבלת קצבה. במקרה כזה, מקדם הקצבה יהיה בהתאם למוצר שאליו מועברים הכספים. הפטור שייהנו ממנו החוסכים יהיה כפול – גם פטור ממס על הרווחים שהצטברו בקופת הגמל להשקעה וגם פטור ממס על הקצבה החודשית שנובעת מהכספים שנוידו מקופת גמל להשקעה.

קופת הגמל להשקעה "כלל גמל לעתיד" מנוהל/ות ע"י כלל פנסיה וגמל בע"מ בהתאם להוראות התקנון ו/או ההסדר התחיקתי. לתשומת לבך, המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מהווה הצעה או הזמנה לרכישת מוצרים. המידע האמור ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתקנון הקופה. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות הקופה ו/או הוראות הדין, הקבוע בתקנון הקופה ו/או בהוראות הדין גובר. המידע האמור נכון למועד כתיבתו בלבד.  אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.| ט.ל.ח