קופת גמל להשקעה – שווה להשקיע

כלכלה היא אמנם מדע שנשען על מספרים, אבל היא לא מדע מדויק. איש מאיתנו אינו יודע מה יהיה מצבו הכלכלי בעוד כמה שנים, מה יהיה המצב הכלכלי בארץ או אפילו בעולם. הדבר היחיד שאנחנו יכולים לעשות כדי להקטין את חוסר הוודאות, הוא לחסוך כסף כדי להבטיח לעצמנו רשת ביטחון כלכלית. אחת הדרכים לעשות זאת היא באמצעות פתיחת קופת גמל להשקעה. קופה כזאת מספקת לנו פתרון מתאים במיוחד לעידן שבו חוסר הוודאות גדול, ואנחנו מצד אחד רוצים לחסוך כסף שיושקע בשוק ההון, ומצד שני רוצים גם לדעת שנוכל לשחרר אותו בכל רגע שנזדקק לו.

קופת גמל להשקעה היא אמנם אפיק חיסכון צעיר יחסית, אבל למרות זאת – מדובר בהצלחה ענקית בענף החיסכון וההשקעה, ולא בכדי. כאשר המדינה יצרה את האפיק הזה, היא זיהתה שלושה צרכים של הציבור שצריכים לקבל מענה, והיטיבה לשלב ביניהם. הצורך הראשון הוא לחסוך באמצעות השקעה בשוק ההון, הצורך השני הוא גמישות, והצורך השלישי הוא ליהנות מהטבות מס.

היכולת לשלב בין כל אלה הפכה את קופות הגמל להשקעה לאפיק חיסכון מועדף על רבים – בין אם הם עצמאים ובין אם הם שכירים. באמצעות הקופה הם יכולים לבחור כמה כסף ברצונם לחסוך, להיות רגועים באשר לזמינות הכסף, וגם לבחור מסלול ברמת הסיכון המתאימה להם. בנוסף, יש להם מוטיבציה להשאיר את הכספים בקופה עד לאחר גיל 60 – וזאת כדי לקבל הטבות מס.

מענה לכל חוסך

מגוון מסלולי ההשקעה בחברת כלל פנסיה וגמל נותנים מענה לכל סוג של חוסך – החל מכזה שאינו רוצה להסתכן כלל ועד כזה שמעדיף מסלול מנייתי עם פוטנציאל סיכון גבוה יותר ופוטנציאל תשואה גבוה יותר. למעשה, החברה מציעה לא פחות משמונה מסלולי השקעה: מסלול כללי, מסלול אג"ח עד 15% מניות, מסלול מניות, מסלול אג"ח, מסלול אג"ח ממשלת ישראל, מסלול שקלי טווח קצר, מסלול הלכה ומסלול מחקה מדד S&P 500. עבור מי שרוצה ליהנות מכל העולמות, אפשר כמובן לפתוח יותר מקופה אחת, כאשר תקרת ההפקדה בכל אחת מהן נכון לשנת 2024 היא 79,005.69 ₪. עבור מי שיש לו רק קופה אחת, אך הוא חושש להתחייב, תמיד קיימת האפשרות להחליף בין מסלולי השקעה בצורה דיגיטלית נוחה ומהירה, ללא תשלום ומבלי שהדבר נחשב לאירוע מס.

כאמור, בניגוד לאפיקי חיסכון אחרים שבהם יש הבדל בין התועלות לשכירים ולעצמאים, כאן מדובר באפיק שמקנה את אותה התועלת ואת אותה הגמישות – לא משנה אם החוסך הוא שכיר או עצמאי. לכן, רבים בוחרים באפיק הזה כחיסכון משלים לפנסיה, למשל.

בסופו של דבר, לא משנה באיזה מסלול בוחרים, קופת גמל להשקעה מאפשרת לכל אחד לחסוך כסף בהיותו מושקע בשוק ההון, לדעת שהכסף נזיל, לבחור אם לחסוך מדי חודש או באופן חד פעמי, וגם ליהנות מהטבת מס אם הוא ממתין עד אחרי גיל 60 עם משיכת הכספים – כך שמדובר באפיק שכל אחד ימצא בו את היתרון.

לתשומת לבך, המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בתקנון הקופה. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות תקנון הקופה ו/או הוראות הדין, הקבוע בתקנון הקופה ו/או בהוראות הדין גובר. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.| ט.ל.ח