איך לבחור קופת גמל להשקעה?

אחד מאפיקי החיסכון הפופולריים ביותר בשנים האחרונות הוא קופת גמל להשקעה, ולא במקרה. אחרי הרבה שנים שבהן פחות ופחות אנשים בחרו בקופת גמל בגלל ההגבלות על נזילות הכסף, מדינת ישראל השיקה אפיק חיסכון והשקעה שמאפשר לשלב נזילות, גמישות וגם הטבות מס למי שממתין עם שחרור הכספים. לכן, כיום רבים בוחרים באפיק זה, המאפשר ליהנות מנזילות מירבית והטבת מס.

אבל, לפעמים מגוון הוא עסק מבלבל, והרבה אנשים שמחליטים לחסוך את כספם באופן הזה שואלים את עצמם איך לבחור קופת גמל להשקעה. התשובה היא שכדי לקבל את ההחלטה, כדאי להסתכל על המסלולים שהיא מציעה, לחשוב על הצרכים שלנו ולמצוא את זו שמשלבת בין אלה.

נזכיר כי קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון שמאפשר להפקיד כל סכום בכל תדירות ולמשוך את הכסף בכל עת, אך חשוב לדעת כי קיימת הגבלה על סכום ההפקדה השנתי (79,005.69₪ נכון ל-2024). –במידה שממתינים עם שחרור הכספים לגיל 60, ניתן ליהנות מהטבות מס בהעברת הכספים לקופת גמל משלמת לקצבה. קיימת הגבלה על סכום ההפקדה השנתי (79,005.69₪ נכון ל-2024).

איך לבחור קופת גמל להשקעה? תלוי בצרכים ובאופי

כאמור, בדרך כלל ניתן לבחור בין מגוון מסלולים. כך למשל, בחברת כלל פנסיה וגמל בע"מ מציעים למי שרוצה לפתוח קופת גמל להשקעה לבחור בין מסלול כללי, מסלול אג"ח עד 15% מניות, מסלול מניות, מסלול אג"ח, מסלול אג"ח ממשלת ישראל, מסלול שקלי טווח קצר, מסלול הלכה ומסלול S&P.

המשמעות היא שכל אחד יכול לבחור את רמת הסיכון המתאימה לו, והבחירה הזאת צריכה להתבסס על כמה שיקולים. מי שרוצה לחסוך לזמן קצר יחסית, מעדיף בדרך כלל לא לבחור במסלול עם סיכון גבוה. לעומת זאת, מי שחוסך את הכסף לטווח רחוק, עשוי להעדיף את המסלולים המנייתיים – אשר לרוב ייתנו תשואה גבוהה יותר בטווח הארוך. כמובן, כל אדם צריך גם להתאים את המסלול לאופי שלו, שכן השקעה בשוק ההון היא השקעה שבכל מקרה יש בה סיכון כזה או אחר, ואדם שאינו אוהב ליטול סיכונים מטבעו צריך לבחון מסלולים בהתאם.

בחירת קופת גמל להשקעה על סמך נתונים

עוד דרך לבחור קופת גמל להשקעה היא באמצעות בחינת התשואות. כאן חשוב להגיד – עוד לא נולד האדם שיודע לחזות מה יהיו התשואות בעתיד, הכוונה היא כמובן להתרשמות מתשואות העבר. כמובן, יש להישען על המידע הזה בערבון מוגבל, שכן שוק ההון משתנה כל הזמן ומושפע מהרבה מאוד אירועים כלכליים, ביטחוניים ואפילו בריאותיים (החל ממלחמה בין רוסיה ואוקראינה ועד מגפה עולמית), ועדיין מומלץ להסתכל על הנתונים של החודשים האחרונים ושל השנים האחרונות כדי ללמוד קצת על המסלולים השונים.

גם אחרי שבחרתם – אפשר לשנות

בסופו של דבר, גם אם התלבטתם איך לבחור קופת גמל להשקעה לאורך זמן והגעתם למסקנה שבסופו של דבר התגלתה כפחות מתאימה, זכרו שאחד היתרונות באפיק הזה הוא הגמישות. אפשר לעבור ממסלול למסלול, ואפשר גם למשוך את הכספים (בכפוף למס רווחי הון של 25% על התשואה). זהו אחד היתרונות של אפיק החיסכון הזה, וחשוב לזכור אותו.

לתשומת לבך, המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בתקנון הקופה. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות תקנון הקופה ו/או הוראות הדין, הקבוע בתקנון הקופה ו/או בהוראות הדין גובר. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל.| ט.ל.ח