הלוואות ומשכנתאות מרכז מידע

הנכס שישמש כבטוחה להבטחת פרעון המשכנתא צריך להיות בבעלותם המלאה של הלווים או של אחד מהם.  הרישום של הנכס צריך להיות מוסדר באחד מן הגופים הבאים לשכת רישום המקרקעין (טאבו)חברה משכנת או רשות מקרקעי ישראל. על הבית להיות נקי מחובות קודמים. אם חלים עליו חובות, כספי ההלוואה ישמשו תחילה להסרת החובות הקיימים והיתרה תועבר אליכם, הלווים והכל בכפוף לנהלי החברה. 

סכום ההלוואה המקסימלי תלוי בגיל הלווים בעת נטילת ההלוואה ובמקרה של זוג לווים, בגיל הצעיר מבני הזוג. ניתן ללוות החל מ- 20% מערך הבית (בגיל 55) ועד 60% (בגיל 90 ומעלה), כל זאת בכפוף לסכום הלוואה מינימלי.  סכום ההלוואה המקסימלי מהווה את מסגרת ההלוואה שלה אתם זכאים ותוכלו למשוך את כספי ההלוואה בכמה פעימות בהתאם לנהלי החברה. באפשרותכם להשתמש בשלב ראשון רק בחלק מהסכום המאושר ובעת הצורך להגדיל את סכום ההלוואה על פי צרכיכם. באופן זה, תשלום הריבית הנו רק על סכום ההלוואה שנלקח בפועל.

אם כבר ניצלתם את מלוא מסגרת ההלוואה, ניתן לפנות בבקשה להגדיל את המסגרת וזאת בהתחשב בעלייה בגילכם ובשווי הבית במועד הרלוונטי. חישוב הזכאות להגדלת מסגרת ההלוואה מביא בחשבון את יתרת ההלוואה במועד הפנייה אלינו, אל מול גיל הלווים ושווי הבית באותו מועד (בכפוף להערכת שמאי עדכנית ובנתון לשיקול דעתנו הבלעדית).

משכנתא הפוכה ניתן לקבל בריבית קבועה, צמודה למדד המחירים לצרכן ובמסלול המבוסס על ריבית הפריים. על מנת לסייע לכם לעקוב אחר ההלוואה, ישלח אליכם אחת לשנה "דיווח שנתי ללווה" המציג את פרטי ההלוואה במהלך השנה. כמו כן, תוכלו לעקוב בכל עת אחר התנהלות ההלוואה באזור האישי (הלוואות ומשכנתאות) באתר החברה  כלל ביטוח ופיננסים - דף הבית (clalbit.co.il)

אתם או השארים, תוכלו לפרוע את ההלוואה בכל עת וללא קנסות, על ידי מכירת הבית או באמצעות מקורות אחרים. הפירעון יהיה לכל המאוחר בתום 12 חודשים ממועד פטירת אחרון הלווים.

ההלוואה תועמד לפירעון במקרים הבאים:

• בכל עת על פי רצונכם.

• במועד פטירת אחרון הלווים.

• במקרה של פטירה, ניתנת לשארים תקופה של עד 12 חודשים לפירעון ההלוואה, לרבות בדרך של מכירת הבית.

אנו מתחייבים כי במקרים בהם יתרת ההלוואה במועד הפירעון תהיה גדולה מהתמורה המתקבלת ממכירת הבית (בניכוי ההוצאות הכרוכות בכך), אתם או יורשיכם לא תידרשו לשלם את ההפרש והכל בהתאם להוראות הסכם ההלוואה.

כן, הבעלות המלאה על הבית נשארת שלכם ותוכלו להמשיך להתגורר בו ככל שתחפצו.

יש אפשרות לקבל הלוואה ללא החזר חודשי (מסלול בלון מלא) . סוג זה של הלוואה תוכנן לשם שיפור איכות חייכם. ולפיכך, בהלוואת משכנתא הפוכה לבני +55 אין חובה להחזר חודשי.  אתם יכולים לבחור גם מסלול הלוואה אחרים. יש מסלול הלוואה לפיו ניתן לשלם רק את הריבית של ההלוואה כאשר קרן ההלוואה וההצמדה נפרעים בתום תקופת ההלוואה (מסלול בלון חלקי). יש לכם אפשרות לבחור במסלול בו ההחזר החודשי יהיה גם של קרן ההלוואה וגם של הריבית (מסלול שפיצר). באפשרותכם לשנות את המסלול לאורך תקופת ההלוואה בהתאם להוראות הסכם ההלוואה.

בוודאי. ללווים ניתנת האפשרות לשלם את הריבית במהלך חיי ההלוואה (מסלול בלון חלקי) ובכך סכום החזר ההלוואה במועד הפירעון יהיה נמוך יותר. ההלוואה גמישה בכך שניתנת ללווה אפשרות להפסיק את תשלומי הריבית ולהעביר את ההלוואה למסלול שאינו כרוך בהחזרים חודשיים. (מסלול בלון מלא.

מכיוון שאתם נשארים הבעלים של הבית, זכותכם המלאה למכור אותו ולעבור לבית אחר, בכל עת. עם זאת, למכירת הבית יש כמה השלכות מעשיות על ההלוואה:

• אם מוכרים את הבית, יש לפרוע את ההלוואה.

• אם תחליטו לרכוש בית חדש, אנו נשקול לגרור את ההלוואה לבית החדש (בכפוף לקריטריונים של גיל הלווים ושווי הבית החדש), אולם יש לעדכן אותנו מראש. במידה שנאשר את גרירת ההלוואה, אם שוויו של הבית החדש נמוך מהבית שנמכר, אנו נדרוש כי חלק מההלוואה יוחזר כתנאי לאישור הגרירה.

כחלק מתהליך נטילת ההלוואה, נדרשת הערכת שווי עדכנית על ידי שמאי. אתם רשאים לבחור שמאי מרשימת השמאים המאושרים על ידינו, ובתיאום עמכם יגיע השמאי לביצוע ההערכה.

מרכיב חשוב בהלוואת משכנתא הפוכה לבני +55 הוא שפירעון ההלוואה יוגבל לסכום שיתקבל ממכירת הבית. לפיכך, במקרים שבהם יתרת ההלוואה במועד הפירעון תהיה גבוהה מהתמורה המתקבלת ממכירת הבית (בניכוי ההוצאות הכרוכות בכך), אתם או יורשיכם לא תידרשו לשלם את ההפרש והכל בהתאם להוראות הסכם ההלוואה.

כן, ללא קנסות (בכפוף לסכום פירעון מינימלי, כמפורט בדף המידע ללווה).

עליכם לעדכן אותנו באשר לדיירים נוספים המתגוררים דרך קבע עמכם. במידה וקיימים דיירים נוספים במועד לקיחת ההלוואה, עליהם לחתום על התחייבות לפיה הם יודעים שהנכס מהווה בטוחה לפרעון ההלוואה  ושהם ידרשו לפנות את הבית במועד בו הנכס ימכר לצורך פירעון ההלוואה בהתאם להוראות הסכם ההלוואה..

כן. מטפל רשאי לגור עמכם, אולם הוא לא יהיה זכאי לזכויות כלשהן בבית ויהיה חייב לפנות את הבית במקרה שהוא יימכר.

גובה החזר ההלוואה תלוי בין היתר בסכום שלוויתם, בריבית, באורך תקופת ההלוואה ובשווי הבית, התלוי גם בתנודות השוק. בידי השארים ייוותר ההפרש בין התמורה שתתקבל במכירה לבין יתרת ההלוואה.

כן, אולם במקרה שהדירה מושכרת לטווח ארוך יתכן ונבקש שהשוכרים יחתמו על מסמך שהם יודעים שהנכס משמש כבטוחה לפרעון ההלוואה