כחברת ביטוח ופיננסים מובילה בישראל, אנו רואים חשיבות רבה בקידום האחריות התאגידית שלנו והטמעת שיקולים חברתיים, סביבתיים וערכיים בהתנהלותנו העסקית השוטפת. אנו פועלים בכל היבטי ה - ESG - איכות סביבה, גיוון והכללה, אתיקה ועוד, וכלפי כלל מחזיקי העניין שלנו: מבוטחים, סוכנים, עובדים, ספקים, ועוד. בנוסף, אנו משקיעים רבות במעורבות קהילתית של עובדינו ובתרומה לקהילה, למען עתיד טוב ומקיים יותר.
מעלה הוא ארגון גג המאגד כ-120 חברות מובילות במשק הישראלי ופועל לקידום האחריות התאגידית במגזר העסקי ולפיתוח והטמעת סטנדרטים של ניהול אחראי בישראל. בשנת 2019 הצטרפנו לארגון עמיתי מעלה ולדירוג מעלה.
מזה שבע שנים ברציפות אנו זוכים בדירוג הגבוה ביותר "פלטינה פלוס".
בשנת 2026, נכללנו בין החברות המובילות ביותר במשק בדירוג מעלה בציון פלטינה פלוס (AAA) בנוסף, כחלק מדירוג זה, אנו משתתפים גם בדירוג "גיוון והכללה", וזכינו בדירוג הגבוה ביותר – חמישה כוכבים, זו שנה רביעית ברציפות.
הקוד האתי שלנו מושתת על חזון הקבוצה וערכיה, והוא משקף את התרבות הארגונית, העקרונות והסטנדרטים האתיים המיושמים בתחומי הפעילות של הקבוצה ובמסגרת מערכת יחסי הגומלין בינה לבין כל מחזיקי העניין שלה.
בשנת 2025, עודכן הקוד האתי בהתאם לערכי המותג החדשים - רלוונטיות, יציבות, אנושיות, וגובשה אמנת זכויות אדם, מתוך מחויבותנו לשמירה על זכויות האדם של כלל מחזיקי העניין שלנו.
דו"ח האחריות התאגידית שלנו מבטא את מחויבותנו כחברת ביטוח מובילה בישראל להמשיך להשקיע ולקדם נושאים של קיימות, חברה וסביבה. תפיסת האחריות תאגידית שלנו היא חלק בלתי נפרד מפועלנו ועשייתנו העסקית, ואנו מקדמים אותה בכל העולמות – החל מאיכות סביבה, גיוון והכלה, דרך הקוד האתי, התייחסות לספקים ולקוחות, וכלה בנושא תרומות והתנדבות עובדים.
כחברת ביטוח ופיננסים המעניקה שירות לכלל קבוצות האוכלוסייה בישראל חרטנו על דגלנו את תחומי המעורבות הקהילתית והתרומה לקהילה. אנו משקיעים רבות כדי לאפשר עתיד טוב יותר עבור החברה הישראלית והדורות הבאים.
מרכז החוסן משקף את המדיניות החברתית שלנו לחיזוק החוסן בחברה הישראלית ומתכתב עם אסטרטגיית פעילותנו העסקית השוטפת. מרכז החוסן הוא פלטפורמה הנגישה לקהל הרחב באפליקציה שלנו ובאתר החברה, בה מוצגים מקורות מידע ומוקדי ייעוץ במגוון נושאים ועבור קבוצות אוכלוסייה שונות: משפחות, צעירים ונוער, מבוגרים, קשישים ועוד. כמו כן, בפלטפורמה ניתנים אמצעים ליצירת קשר עם אנשי מקצוע אליהם ניתן לפנות במצבי מצוקה. אנו גאים בפעילות מרכז החוסן המשמשת עשרות אלפי אנשים בשנה ישראל.
מדיניות ESG בהשקעות
מחקרים רבים מראים כי השקעות אחראיות מייצרות אימפקט חיובי על העולם בתחומי הכלכלה, החברה, והסביבה. אנו שותפים לגישה זו, ומטמיעים שיקולי ESG בניהול ההשקעות כנדבך משלים לאנליזה הפיננסית הקיימת, כחלק מתהליך הערכת סיכוני ההשקעות. לקריאת מדיניות ה - ESG בתחום ההשקעות
מודל איכות ממשל תאגידי בהשקעות
עבור כל תאגיד בו אנו מעוניינים להשקיע, אנו בוחנים את איכות הממשל התאגידי בו על פי מודל דירוג ייחודי שבנינו. בין הפרמטרים הנבחנים בדירוג: דירקטוריון והנהלה, ביקורת, זכויות בעלי מניות ושקיפות, מדיניות תגמול, השקעות אחראיות. לקריאת אמות המידה לבחינת איכות הממשל תאגידי
השנים האחרונות התאפיינו בהישגים עסקיים בולטים - הרחבת מקורות ההכנסה, צמיחה בפעילות הביטוח והאשראי, שיא של כ-400 מיליארד ₪ בנכסים מנוהלים, שיפור מתמשך ברווחיות וחידוש חלוקת הדיבידנדים לבעלי המניות לאחר למעלה מעשור. הישגים אלה משקפים יישום מוצלח של האסטרטגיה שלנו לביסוס כלל כחברת החזקות פיננסית מגוונת, יציבה ומובילה.
עם זאת, אנו יודעים כי עוצמתה של חברה נמדדת לא רק בתוצאותיה הפיננסיות, אלא גם במחויבותה לערכי ה-ESG. אנו משקיעים משאבים רבים בהטמעת ניהול אחראי של השקעות, בקידום שירותים דיגיטליים מתקדמים ללקוחות ולסוכנים, בפיתוח ההון האנושי שלנו ובחיזוק המעורבות החברתית. ערכים של יציבות, רלוונטיות ואנושיות מנחים אותנו בכל החלטה ומהווים את הבסיס לאמון הציבור בכלל ביטוח ופיננסים.
נמשיך למנף את הצמיחה העסקית ולהעמיק את אחיזתנו בתחומי הביטוח, ההשקעות והאשראי, תוך ביסוס הקבוצה כשחקן מוביל בשוק הפיננסי הישראלי. לצד זאת, בתקופה מורכבת זו, אנו מחויבים לפעול באחריות לאומית - להבטיח יציבות פיננסית ללקוחותינו, לסוכנות ולסוכנינו ולעובדינו, ולהיות שותפים בבניית חוסנה של החברה הישראלית.
בשנתיים האחרונות, לנוכח אתגרי המלחמה חסרי התקדים, כלל ביטוח ופיננסים התגייסה לתמיכה רחבה בחברה הישראלית - באמצעות תרומות, התנדבות עובדים וקרן ייעודית בהיקף של 10 מיליון ₪ לסיוע ללקוחות שנפגעו.
אנו מאמינים כי חוסן רגשי, פיננסי ובריאותי הם חלק בלתי נפרד מהאחריות שלנו כלפי מחזיקי העניין - בשגרה וגם בחירום.
אני מבקש להודות לעובדות ולעובדים, לסוכנות ולסוכנינו, על מסירותם, מקצועיותם ותרומתם להצלחת החברה.
יחד נמשיך לפעול להבטחת יציבותה של כלל ביטוח ופיננסים, לשגשוג כלכלת ישראל ולחיזוק החוסן החברתי והקהילתי.
יורם נוה, מנכ"ל כלל ביטוח ופיננסים
אחריות תאגידית היא חלק מרכזי בפעילותנו. אנו משלבים שיקולי סביבה, חברה וממשל תאגידי (ESG) בתהליכי קבלת ההחלטות היומיומיים שלנו – מקידום קיימות וגיוון תעסוקתי ועד להבטחת התנהלות אתית. המחויבות שלנו חלה על כלל מחזיקי העניין, ובכללם לקוחות, עובדים וספקים, והיא באה לידי ביטוי נוסף במעורבותנו הפעילה בקהילה וביוזמות התנדבות של עובדינו.
אנו גאים להחזיק בדירוג "פלטינה פלוס" (AAA) – הדירוג הגבוה ביותר במדד "מעלה" לאחריות תאגידית בישראל. אנו שומרים על רף עליון זה מזה שש שנים ברציפות. בנוסף, מחויבותנו לשוויון חברתי זיכתה אותנו בדירוג 5 כוכבים במדד הגיוון וההכללה במשך שלוש שנים ברציפות, נתון המציב אותנו בין החברות המובילות בישראל באחריות תאגידית.
ההתנהלות העסקית שלנו מונחית על ידי קוד אתי המושרש בערכי הליבה שלנו: רלוונטיות, יציבות ואנושיות. הקוד, שעודכן לאחרונה בשנת 2025, מגדיר את התרבות הארגונית שלנו ואת האינטראקציות עם כלל מחזיקי העניין. יתרה מכך, השקנו "אמנת זכויות אדם", המעגנת באופן רשמי את מחויבותנו להגנה על זכויותיהם וכבודם של מחזיקי העניין שלנו.
דוח האחריות התאגידית שלנו מספק מבט מקיף על האופן שבו קיימות ואימפקט חברתי שזורים בליבת העסקים שלנו. הוא מפרט את ביצועינו לאורך עמודי תווך מרכזיים, הכוללים קיימות סביבתית, גיוון והכללה והתנהלות אתית. הדוח מדגיש גם את מחויבותנו למערכות יחסים אחראיות עם מחזיקי עניין – מספקים ועד לקוחות - וכן את השקעותינו האסטרטגיות בקהילה ויוזמות ההתנדבות של עובדינו.
מרכז החוסן של כלל הוא יוזמת הדגל הקהילתית שלנו, שנועדה לחזק את החוסן הלאומי. זוהי פלטפורמה דיגיטלית חינמית ופתוחה לכלל הציבור הישראלי, ללא קשר לשאלה אם הם לקוחות "כלל". המרכז מספק מידע חיוני, ליווי מקצועי ושירותי הפניה לכל קבוצות הגיל – מבני נוער ועד אזרחים ותיקים – ותומך בעשרות אלפי אנשים מדי שנה, במיוחד בעתות משבר.
אסטרטגיית ההשקעה החברתית שלנו מתמקדת בבריאות, חינוך ושיפור איכות החיים של אוכלוסיות מוחלשות, ובמיוחד ילדים ובני נוער. בשנת 2024 תרמנו כ-5 מיליון ש"ח לעמותות שונות, בהן ארגונים מובילים כגון "לתת", "פתחון לב", "לקט ישראל" ו"כפר נהר הירדן". תמיכה כספית זו מתעצמת בזכות התנדבות פעילה של עובדינו, מה שיוצר השפעה משמעותית הן באמצעות מימון והן באמצעות מעורבות אישית.
אנו מאמינים כי הצלחתנו מונעת על ידי עובדים מיומנים, חדורי מוטיבציה ומסורים. האסטרטגיה שלנו מתמקדת בטיפוח סביבת עבודה בטוחה וצופה פני עתיד, המתעדפת צמיחה, רווחה (Wellbeing) וחדשנות. בהובלת חטיבת משאבי האנוש, אנו מציבים באופן עקבי יעדים מוכווני עתיד לשיפור מחוברות העובדים וחיזוק מיתוג המעסיק שלנו.
גיוון, הכללה ושוויון מגדרי מניעים יצירתיות ויעילות. מינינו ממונה ייעודית לנושא הגיוון והצבנו יעדי ייצוג שנתיים. המחויבות שלנו מקבלת אישוש באמצעות דירוג 5 הכוכבים שלנו במדד הגיוון וההכללה של "מעלה" (הישג שנשמר שנתיים ברציפות) ובאמצעות ניתוח קפדני של פערי שכר מגדריים, שחשף פער של פחות מ-1% – נמוך משמעותית מהממוצע במגזר הפרטי בישראל
הפעולות הסביבתיות שלנו מונחות על ידי מספר עמודי תווך: זיהוי השפעות משמעותיות, שילוב גורמים סביבתיים בהחלטות עסקיות, ניטור ודיווח קפדניים, עמידה ברגולציה, וטיפוח מודעות סביבתית בקרב עובדינו ומנהלינו.
אנו מספקים מעטפת רחבה של תמיכה, הכוללת מגוון רחב של הטבות אישיות ופיננסיות. סל זה כולל גישה למוצרי ביטוח ופיננסים בתנאים מועדפים (כגון פתרונות בריאות, חיים ופנסיה) ותרבות ארגונית של רווחה אישית, שנועדה לאזן בין מצוינות מקצועית לצרכים אישיים.
השקעה בפיתוח הקריירה ארוכת הטווח של אנשינו היא נדבך מרכזי באסטרטגיה שלנו. אנו מציעים הכשרות מובנות, קורסי פיתוח מקצועי ותוכניות מנהיגות ייעודיות כדי להבטיח שעובדינו יישארו בחזית סקטור הביטוח והשירותים הפיננסיים.
בריאות ובטיחות העובדים נמצאות בראש סדר העדיפויות בכל אתרינו. אנו מספקים כלים ומשאבים התומכים באיזון בריא בין עבודה לחיים אישיים תוך טיפוח סביבת חדשנות. אנו מתאימים כל העת את מרחבי העבודה הפיזיים והדיגיטליים שלנו כדי לענות על צרכים משתנים ולהבטיח אווירה בטוחה ותומכת לכל הצוות.
אנו מחויבים לקידום יוזמות אקלים תוך צמצום טביעת הרגל התפעולית שלנו. מחויבות זו מנוהלת על פי המדיניות הסביבתית שלנו, המשמשת כמסגרת להטמעת קיימות בתכנון העסקי, בקבלת ההחלטות ובאינטראקציות עם שותפים עסקיים.
שקיפות היא מפתח באסטרטגיה שלנו. מאז 2019, אנו משתתפים בתוכנית הדיווח הוולונטרית של המשרד להגנת הסביבה על פליטות גזי חממה. אנו עוקבים אחר הפליטות בהתאם לפרוטוקול ה-GHG (Scopes 1 and 2). בשנת 2023 השגנו הפחתה כוללת של 7% בפליטות בהשוואה לשנה הקודמת, בעיקר הודות לירידה של 12% בפליטות Scope 2.
אנו מתמקדים בשלושה תחומים עיקריים לצמצום השפעתנו הסביבתית:
• אנרגיה וטכנולוגיה: הטמעת מערכות כיבוי אוטומטיות לתאורה, מיזוג אוויר ומערכות מחשוב.
• תחבורה: העברת צי הרכב של החברה לרכבים היברידיים וקידום מודלים של עבודה מרחוק/היברידית לצמצום צריכת הדלק.
• ניטור משאבים: מעקב צמוד אחר צריכת המים והחשמל לזיהוי הזדמנויות נוספות לחיסכון.
אנו רואים ברכש אחראי חלק בלתי נפרד מהאסטרטגיה שלנו. על ידי החלת ערכי הליבה שלנו גם על הספקים שלנו, אנו מקדמים מערכות יחסים עסקיות הוגנות, שקופות וארוכות טווח. הגישה שלנו מבטיחה כי הסטנדרטים החברתיים והאתיים שלנו נשמרים לאורך כל שרשרת הערך, ובכך מעצימה את ההשפעה החיובית שלנו מעבר לארגון עצמו.
אנו רואים בשילוב ESG חלק יסודי מהערכת הסיכונים והניתוח הפיננסי שלנו. אנו מאמינים כי פרקטיקות השקעה אחראיות מייצרות השפעות חיוביות ארוכות טווח על הכלכלה והחברה. לכן, אנו מטמיעים גורמי ESG בתהליך קבלת החלטות ההשקעה שלנו כדי להשלים מדדים פיננסיים מסורתיים ולהבטיח ראייה הוליסטית יותר של סיכונים והזדמנויות.
אנו מעריכים השקעות פוטנציאליות באמצעות מודל לבחינת איכות הממשל התאגידי שפותח בקבוצה. מודל זה בוחן מספר עמודי תווך מרכזיים, הכוללים:
• מנהיגות: איכות הדירקטוריון וההנהלה הבכירה.
• פיקוח: פונקציות ביקורת ובקרות פנימיות.
• שקיפות: זכויות בעלי מניות ונהלי גילוי.
• תגמול: התאמת מדיניות השכר של הבכירים ליעדים ארוכי טווח.
• אחריות: פרקטיקות ההשקעה האחראית של החברה עצמה.
לא. ב"כלל", שיקולי ESG הם חלק בלתי נפרד ממסגרת הערכת הסיכונים הרחבה שלנו. במקום מסלול נפרד, אנו מתייחסים לגורמי סביבה, חברה וממשל כאל ממדים חיוניים המסייעים לנו לזהות, למדוד ולנהל טוב יותר את הסיכונים הפיננסיים הקשורים לפעילות ההשקעה שלנו.
